పెట్టుబడి విశ్వసనీయ నియమం మీ కోసం అర్థం ఏమిటి

విషయము

• విశ్వసనీయత అంటే ఏమిటి?
• విశ్వసనీయ ప్రమాణం
• సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ వర్సెస్ ఫిడ్యూషియరీ స్టాండర్డ్
• విశ్వసనీయ నియమం పదవీ విరమణను ప్రభావితం చేస్తుందా?
• మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రక్షించడానికి చిట్కాలు

2016 లో, కార్మిక శాఖ విశ్వసనీయ నియమాన్ని ప్రవేశపెట్టింది, మరియు చాలా అల్లకల్లోలమైన తరువాత, ఈ నియమం 2018 లో తారుమారు చేయబడింది.

ఒబామా పరిపాలనలో విశ్వసనీయ సలహాదారులందరూ విశ్వసనీయ సలహాదారులుగా వ్యవహరించాల్సిన అవసరం ఉందని, 2018 లో ఈ నియమం అమల్లోకి వచ్చినప్పుడు బ్రోకరేజ్ సంస్థలు తమ ఖాతాదారులందరికీ ఈ విషయాన్ని తెలియజేసాయి.

నియమం ఇకపై అమలులో లేనప్పటికీ, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు విశ్వసనీయతలు మరియు విశ్వసనీయత లేనివారి మధ్య వ్యత్యాసం గురించి కొత్త అవగాహన ఉంది మరియు ఇది వాటిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది ఆర్థిక సేవల సంస్థలు తమ ఖాతాదారులతో ముందుకు సాగే విధానంలో సానుకూల మార్పులను రేకెత్తిస్తాయి.

విశ్వసనీయత అంటే ఏమిటి?

విశ్వసనీయత అనేది ఒక వ్యక్తి లేదా చట్టపరమైన సంస్థ, ఆర్థిక సలహాదారు లేదా ఆర్థిక సేవల సంస్థ వంటిది, ఇది ఒక బాధ్యతను స్వీకరిస్తుంది మరియు మరొకరి ప్రయోజనానికి అనుగుణంగా పనిచేసే అధికారాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఈ ఇతర వ్యక్తి, క్లయింట్‌ను తరచుగా ప్రిన్సిపాల్ లేదా లబ్ధిదారుడిగా పిలుస్తారు.

విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల అమ్మకం నుండి ఎటువంటి కమీషన్లను సేకరించలేరు.

ఒక క్లయింట్ ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పనిచేసినప్పుడు, అతను సలహాదారుడికి తన నమ్మకాన్ని ఇస్తాడు మరియు తన ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా నిజాయితీతో మరియు మంచి విశ్వాసంతో సిఫార్సులు చేయాలని ఆశిస్తాడు, ఇది విశ్వసనీయత లేని సలహాదారుడి విషయంలో ఎప్పుడూ ఉండకపోవచ్చు.

విశ్వసనీయ ప్రమాణం

ఆర్థిక సలహాదారు విశ్వసనీయ విధిని కలిగి ఉన్నప్పుడు, ఇది క్లయింట్ సంరక్షణ యొక్క అత్యున్నత ప్రమాణం, దీని అర్థం వారు ఎల్లప్పుడూ లబ్ధిదారుడి యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనంతో పనిచేయాలి, అది వారి వ్యతిరేకత అయినప్పటికీ.

ఆర్థిక సలహాదారులు రెండు బకెట్లు, విశ్వసనీయతలు మరియు నాన్-ఫిడిషియరీస్. జనాదరణ పొందిన నమ్మకానికి విరుద్ధంగా, అన్ని ఆర్థిక సలహాదారులకు క్లయింట్ యొక్క ఆసక్తులకు మొదటి స్థానం ఇవ్వవలసిన అవసరం లేదు, మరియు సలహాదారు పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను అందించే సంస్థ కోసం పనిచేసేటప్పుడు మరియు సలహాదారుని కమీషన్ల ద్వారా, ఖాతాదారులకు విక్రయించడానికి ప్రోత్సహించేటప్పుడు కష్టమవుతుంది.

విశ్వసనీయ విధిని నిర్వహించడం అంటే, సలహాదారు ఖాతాదారులకు ఉత్తమమైన ఉత్పత్తి ఎంపికలను సిఫారసు చేయాలి, ఆ ఉత్పత్తులు సలహాదారుకు తగ్గిన లేదా సున్నా పరిహారం ఇచ్చినా.

సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ వర్సెస్ ఫిడ్యూషియరీ స్టాండర్డ్

విశ్వసనీయత లేని ఆర్థిక నిపుణులు "సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్" అని పిలువబడే తక్కువ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటారు.

పెట్టుబడి మరియు క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి, ఇతర పెట్టుబడులు మరియు ఆర్థిక అవసరాల గురించి తగిన సమాచారం పొందడం ఆధారంగా, కొన్ని ఉత్పత్తులు లేదా వ్యూహాలను సిఫారసు చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుకు తగిన కారణం కంటే ఎక్కువ ఏమీ ఉండదని దీని అర్థం.

ఉదాహరణకు, సలహాదారుడు తన క్లయింట్ కోసం రెండు వేర్వేరు, పోల్చదగిన పెట్టుబడి వాహనాలను కలిగి ఉన్నప్పుడు, విశ్వసనీయత క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనంలో ఉన్నందున అతి తక్కువ రుసుముతో ఉన్నదాన్ని ఎంచుకోవాలి. విశ్వసనీయత లేని సలహాదారు, అనుకూలత ప్రమాణాలకు మాత్రమే కట్టుబడి, తన క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి అవసరాలను తీర్చడానికి ఇంకా "తగినది" ఉన్నంతవరకు, ఏ పెట్టుబడి తనకు అత్యధిక కమీషన్ చెల్లించాలో ఎంచుకోవచ్చు.

ఒక సలహాదారు తమకు FINRA సిరీస్ 7, 65 లేదా 66 లైసెన్సులు ఉన్నాయని పేర్కొన్నట్లయితే, ఇది సాధారణంగా వారు ఎల్లప్పుడూ విశ్వసనీయంగా వ్యవహరించరు అనేదానికి సంకేతం, ఎందుకంటే వారు కమీషన్లు వసూలు చేసే సెక్యూరిటీలను విక్రయించడానికి లైసెన్స్ పొందారు.

విశ్వసనీయ నియమం పదవీ విరమణను ప్రభావితం చేస్తుందా?

విశ్వసనీయ మరియు నాన్-ఫిడిషియరీ సలహాదారుల మధ్య వ్యత్యాసం గురించి వారి అవగాహనను మరింతగా పెంచుకున్న పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడులు ఇంతకు ముందు ఉన్న ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయని భావిస్తారు, కానీ వారికి తెలియదు.

విశ్వసనీయ నియమం ఇప్పటికీ అమలులో ఉంటే, ఇది చాలా మంది ఖాతాదారులకు అధిక కమీషన్లు వసూలు చేసే పెట్టుబడులలో పెట్టకుండా కాపాడి ఉండవచ్చు లేదా చక్కటి ముద్రణలో ఫీజులు దాచబడి ఉండవచ్చు, ఇది కాలక్రమేణా కోల్పోయిన పదవీ విరమణ పొదుపులో వేలాది ఖర్చు అవుతుంది.

విశ్వసనీయ సలహాదారు మరియు ఆర్థిక నిపుణుడితో పనిచేయడం మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన తేడాలలో ఒకటి, ప్రతి ఒక్కరూ తమ ఖాతాదారులతో సంభాషణ యొక్క లోతు.

ఉత్పత్తి లేదా వ్యూహాన్ని సిఫారసు చేయడానికి ముందు, విశ్వసనీయత వారి క్లయింట్ యొక్క అవసరాలు మరియు ఉత్తమ ఆసక్తులను కనుగొనడానికి లక్ష్యంగా మరియు వివేకవంతమైన పద్ధతిని ఉపయోగిస్తుంది. సిఫారసులను సమర్పించిన తరువాత, ఒక విశ్వసనీయత సిఫారసుల వెనుక ఉన్న హేతువును పూర్తిగా కవర్ చేస్తుంది మరియు క్లయింట్ పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్నట్లు నిర్ధారిస్తుంది, తప్పుడు వివరణ లేదా అపార్థానికి చోటు ఇవ్వదు.

విశ్వసనీయత లేని ఆర్థిక నిపుణుడు ఇదే విధమైన సంభాషణను కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేదు, మరియు క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడుల పట్ల వారు కలిగి ఉన్న ఏదైనా విధి వారు వాణిజ్యాన్ని ఉంచిన వెంటనే లేదా క్లయింట్‌ను చుక్కల రేఖపై సంతకం చేసిన వెంటనే ముగుస్తుంది. ఈ రకమైన సలహాదారులకు క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి లేదా ఖాతా స్థితిపై ట్యాబ్‌లను ఉంచే బాధ్యత లేదు.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రక్షించడానికి చిట్కాలు

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రక్షించుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, మీ స్వంత పెట్టుబడి అవసరాల గురించి మీరు నేర్చుకోవడం, ఖరీదైన ఫీజులు మరియు పెట్టుబడి ఉత్పత్తులపై దాచిన ఖర్చులను ఎలా కనుగొనాలో అర్థం చేసుకోవడం మరియు విశ్వసనీయత లేని సలహాదారుకు వ్యతిరేకంగా విశ్వసనీయతను ఎలా గుర్తించాలో తెలుసుకోవడం.

విశ్వసనీయ సలహాదారులు ఇప్పటికీ మీకు డబ్బు ఖర్చు చేస్తారు, కాని వారు వారి ఫీజులను వెల్లడిస్తారు మరియు మీ పెట్టుబడులపై వచ్చే ఆదాయాల నుండి ఫీజులు తీసుకునే బదులు, అమ్మకపు కమీషన్లు మరియు కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ల నిర్వహణ ఫీజులు వంటి వాటికి బదులుగా మీరు వాటిని వేరుగా చెల్లిస్తారు.

మీకు అవసరమైన పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో పరిచయం ఉన్న అనుభవజ్ఞుడైన పెట్టుబడిదారుడు మరియు ఫీజులు మరియు ఇతర పెట్టుబడి ఖర్చుల కోసం ఎక్కడ చూడాలో మీకు తెలిస్తే, మీరు విశ్వసనీయత లేని సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయడం మంచిది.

మీరు చాలా పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల కోసం అభ్యాస వక్రతపై ఆసక్తి చూపకపోతే మరియు విశ్వసనీయంగా పనిచేయాలనుకుంటే, మీరు వీటిని చేయవచ్చు:

• స్టేట్ సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్స్ లేదా సెక్యూరిటీస్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) తో రిజిస్టర్ అయిన సలహాదారుల కోసం చూడండి.
• మీ సలహాదారు యొక్క క్లయింట్ ఒప్పందాన్ని తనిఖీ చేయండి లేదా వారు విశ్వసనీయంగా ఉన్నారా అని వారిని అడగండి.
• ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుల కోసం శోధించడం ద్వారా విశ్వసనీయ సలహాదారులను కనుగొనండి. ఫీజు-ఆధారిత ఆర్థిక సలహాదారులు విశ్వసనీయ ప్రమాణంతో కట్టుబడి ఉంటారు (కమీషన్ల గురించి ఏదైనా మాట్లాడటం అంటే వారు విశ్వసనీయత కాదు).
• సలహాదారుల కోసం పెట్టుబడి సలహాదారుల సంఘం (IAA) డైరెక్టరీని శోధించండి. IAA వంటి వాణిజ్య సంఘాలలో సభ్యత్వం మీ సలహాదారు విశ్వసనీయంగా వ్యవహరిస్తున్నట్లు సూచిస్తుంది.

విశ్వసనీయత లేని సలహాదారులు తమ క్లయింట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందాలని చూడటం లేదు, మరియు మీకు నచ్చిన మరియు విశ్వసించే సలహాదారుడు ఉంటే, వారితో ఫీజులు మరియు కమీషన్ల గురించి బహిరంగ చర్చ జరపండి మరియు ఆ ఖర్చులు మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోపై ఆదాయాలపై ఎంత ప్రభావం చూపుతున్నాయి? ప్రతి ఏడాది.

విశ్వసనీయ సలహాదారు కోసం మీరు ఎంత చెల్లించాలో తెలుసుకోవడం మీకు సహాయకరంగా ఉండవచ్చు మరియు మీరు ప్రస్తుతం చెల్లించే దానికి వ్యతిరేకంగా ఆ ఖర్చు ఎలా ఉంటుందో చూడండి.