401 (కె) మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ రెండింటిలోనూ సేవ్ చేయడానికి ఇది ఎందుకు సెన్స్ చేస్తుంది
విషయము
డేవిడ్ దయ ద్వారా సమీక్షించబడినది అకౌంటింగ్, టాక్స్ మరియు ఫైనాన్స్ నిపుణుడు. అతను పదిలక్షల విలువైన వ్యక్తులు మరియు సంస్థలకు ఎక్కువ ఆర్థిక విజయాన్ని సాధించటానికి సహాయం చేసాడు. వ్యాసం జూన్ 26, 2020 న సమీక్షించబడింది 401 (కె) ప్లాన్ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టడం వలన పన్ను పొదుపుల యొక్క సంపూర్ణ కలయికను అందిస్తుంది-కొన్ని ఇప్పుడు మరియు భవిష్యత్తులో కొన్ని. రోత్ IRA రచనలు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో చేయబడతాయి, కాబట్టి ఈ రకమైన ప్రణాళిక మరియు 401 (k) ల మధ్య ఎటువంటి వివాదం లేదు, ఇది పన్ను-పూర్వ డాలర్లతో నిధులు సమకూరుస్తుంది. కొన్ని సహకారం మరియు మినహాయింపు పరిమితులు ఉన్నాయి, కానీ రెండింటికి సహకరించడానికి IRS మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
పన్ను మరియు పంపిణీ పరిగణనలు
మీరు ఇప్పటికే 401 (కె) కు రెగ్యులర్ రచనలు చేస్తుంటే రోత్ ఐఆర్ఎ గొప్ప ఎంపిక మరియు మీరు ఇంకా ఎక్కువ రిటైర్మెంట్ డాలర్లను ఆదా చేయడానికి ఒక మార్గం కోసం చూస్తున్నారు. మీ 401 (కె) లోని డబ్బు మీరు తీసుకున్న సమయంలో పన్ను విధించబడుతుంది ఎందుకంటే మీరు మీ రచనలపై పన్ను చెల్లించలేదు. ప్రిన్సిపాల్ యొక్క రోత్ పంపిణీకి పన్ను విధించబడదు ఎందుకంటే మీరు ఇప్పటికే ఆ రచనలపై పన్నులు చెల్లించారు. ఈ రెండు ఖాతాలలో పెట్టుబడి వృద్ధి పదవీ విరమణ వరకు పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది.
మీ రోత్ ఐఆర్ఎ రచనల విలువను ఏ సమయంలోనైనా ఎటువంటి పన్నులు లేదా జరిమానాలు లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, రోత్ ఐఆర్ఎ ఇల్లు కొనడం లేదా పిల్లల కళాశాల విద్యకు చెల్లించడం వంటి ఇతర లక్ష్యాల కోసం గొప్ప పొదుపు వాహనం.
401 (కె) మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ మధ్య మరో ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, 401 (కె) లేదా సాంప్రదాయ (నాన్-రోత్) ఐఆర్‌ఎలో పెట్టుబడిదారులు 70.5 సంవత్సరాల వయస్సులో ఆ ఖాతాల నుండి పంపిణీ తీసుకోవడం ప్రారంభించాల్సిన అవసరం ఉంది, అయితే అవసరం లేదు రోత్ IRA ఖాతా నుండి యజమాని మరణించిన తరువాత వరకు కనీస పంపిణీలు.
అర్హత మరియు సహాయ పరిమితులు
401 (కె) కు తోడ్పడటానికి సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (మాజి) పరిమితులు లేవు, కాబట్టి మీరు ఎంత లేదా ఎంత తక్కువ డబ్బు సంపాదించినా ఈ పదవీ విరమణ ఖాతాను ఉపయోగించుకోవచ్చు. మీరు కొంత మొత్తంలో MAGI కంటే ఎక్కువ సంపాదిస్తే, ప్రతి సంవత్సరం చట్టబద్ధంగా అనుమతించబడిన పూర్తి మొత్తాన్ని మీరు రోత్ IRA కు సహకరించలేరు లేదా మీరు అస్సలు సహకరించలేరు. మీ సహకారం మొత్తం మీ ఆదాయపు పన్ను దాఖలు స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
| మీ ఫైలింగ్ స్థితి ఉంటే ... | ... మరియు మీ మాగీ ... | ... అప్పుడు మీరు సహకరించవచ్చు ... |
| వివాహితులు లేదా అర్హత కలిగిన వితంతువు లేదా వితంతువు దాఖలు | < $196,000 | పరిమితి వరకు |
| వివాహితులు లేదా అర్హత కలిగిన వితంతువు లేదా వితంతువు దాఖలు | $ 6 196,000 కానీ < $206,000 | తగ్గిన మొత్తం |
| వివాహితులు లేదా అర్హత కలిగిన వితంతువు లేదా వితంతువు దాఖలు | ≥ $206,000 | సున్నా |
| విడిగా దాఖలు చేయడం వివాహం మరియు మీరు సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో నివసించారు | < $10,000 | తగ్గిన మొత్తం |
| విడిగా దాఖలు చేయడం వివాహం మరియు మీరు సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో నివసించారు | ≥ $10,000 | సున్నా |
| ఒంటరి, ఇంటి అధిపతి లేదా వివాహిత దాఖలు విడిగా మరియు మీరు సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో కలిసి జీవించలేదు | < $124,000 | పరిమితి వరకు |
| ఒంటరి, ఇంటి అధిపతి లేదా వివాహిత దాఖలు విడిగా మరియు మీరు సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో కలిసి జీవించలేదు | $ 4 124,000 కానీ < $139,000 | తగ్గిన మొత్తం |
| ఒంటరి, ఇంటి అధిపతి లేదా వివాహిత దాఖలు విడిగా మరియు మీరు సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో కలిసి జీవించలేదు | ≥ $139,000 | సున్నా |
మూలం: ఐఆర్ఎస్
చార్టులోని మొత్తాలు మీరు దోహదపడే మొత్తాలు అన్నీ IRA ఖాతాలు-సాంప్రదాయ మరియు రోత్ -2020 లో.
2020 సాధారణ పరిమితి $ 6,000. మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, అది, 000 7,000. ఆ మొత్తాలు 2019 నుండి మారవు.
మీరు అనుమతించిన తగ్గిన సహకారాన్ని లెక్కించడానికి, మొదట మీ MAGI నుండి మూడు మొత్తాలలో ఒకటి తీసివేయండి:
1) మీరు వివాహం చేసుకుని ఉమ్మడి రిటర్న్ దాఖలు చేస్తే లేదా అర్హత సాధించిన వితంతువు లేదా వితంతువు అయితే 6 196,000
2) మీరు వివాహం చేసుకుని, ప్రత్యేక రిటర్న్ దాఖలు చేసి, సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మీ జీవిత భాగస్వామితో నివసించినట్లయితే సున్నా
3) మీకు ఏదైనా ఇతర దాఖలు స్థితి ఉంటే 4 124,000
మీరు 49 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే, మీరు 2020 లో మీ 401 (కె) కు, 500 19,500 ను అందించవచ్చు. అది 2019 లో, 000 19,000 నుండి పెరిగింది. మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, 2020 లో అదనంగా, 500 6,500 ను అందించవచ్చు.అది 2019 కన్నా $ 500 ఎక్కువ.
ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతా కలయికలు
మీకు పని ద్వారా 401 (కె) లేకపోతే, మీ మిశ్రమ రచనలు $ 6,000 లేదా, 000 7,000 వార్షిక పరిమితిని మించనంతవరకు మీరు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు.
ఒకే సంవత్సరంలో సాంప్రదాయ IRA మరియు 401 (k) లకు తోడ్పడటం అర్ధవంతం కాకపోవచ్చు ఎందుకంటే ఆ రెండు రకాల ఖాతాలు సరిగ్గా అదే పని చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఒకే తేడా ఏమిటంటే, IRA లు 401 (k) ల కంటే చాలా తక్కువ సహకార పరిమితులను కలిగి ఉన్నాయి.
మీరు ఫ్రీలాన్స్ లేదా కాంట్రాక్ట్ పని నుండి ఆదాయాన్ని సంపాదించుకుంటే, మీరు SEP IRA వంటి చిన్న వ్యాపార విరమణ ప్రణాళికకు దోహదం చేయవచ్చు.
ఎంత సహకరించాలి
IRA లో డబ్బు పెట్టడాన్ని పరిగణలోకి తీసుకునే ముందు, పని వద్ద పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు ఏదైనా యజమాని సరిపోయే సహకారాన్ని పూర్తిగా ఉపయోగించుకోవడం ఆర్థిక ప్రణాళిక కోణం నుండి సాధారణంగా మంచిది. మీ యజమాని మీ 401 (కె) రచనలతో సరిపోలితే సరిపోయే శాతానికి కనీసం ఎక్కువ సహకారం అందించడం అర్ధమే.
తీవ్రమైన పదవీ విరమణ పెట్టుబడిదారులకు మంచి నియమం ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో 10% నుండి 15%. ఆ తరువాత, రోత్ IRA ను గరిష్టంగా పొందడం లేదా సంవత్సరమంతా ఈ రకమైన ఖాతాలోకి మీరు చేయగలిగినంత కేటాయించడం పరిగణించండి. పన్ను ప్రయోజనాలు చెల్లించబడతాయి, ప్రత్యేకించి మీ ఆదాయపు పన్ను రేటు కాలక్రమేణా పెరుగుతుందని మీరు ఆశించినట్లయితే.
బ్యాలెన్స్ పన్ను, పెట్టుబడి లేదా ఆర్థిక సేవలు మరియు సలహాలను అందించదు. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ లేదా ఏదైనా నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడి ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా సమాచారం ప్రదర్శించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులందరికీ తగినది కాకపోవచ్చు. గత పనితీరు భవిష్యత్ ఫలితాలను సూచించదు. పెట్టుబడిలో ప్రిన్సిపాల్ యొక్క నష్టంతో సహా ప్రమాదం ఉంటుంది.
ఆసక్తికరమైన నేడు
మీరు కళాశాలలో ఉన్నప్పుడు డబ్బు ఆదా చేయడం ఎలా
