కాలేజ్ ప్లానింగ్ ఇండస్ట్రీలో ప్రొఫెషనల్ హోదాకు మార్గదర్శి

విషయము

• సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్కల్ ప్లానర్ (CFP)
• సర్టిఫైడ్ కాలేజ్ ప్లానింగ్ స్పెషలిస్ట్ (సిసిపిఎస్)
• స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధి
• సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (సిపిఎ)
• ప్రొఫెషనల్ FAFSA తయారీదారు
• స్కాలర్‌షిప్ లేదా ఫైనాన్షియల్ ఎయిడ్ ఎక్స్‌పర్ట్
• ఇతర హోదా

వివిధ కళాశాల పొదుపు ఖాతాల పని పరిజ్ఞానం ఉన్న తల్లిదండ్రులకు కూడా, మీ ప్రణాళికలను అమలులో ఉంచడం ఇప్పటికీ అధికంగా అనిపిస్తుంది. విశ్వసనీయ నిపుణుడిని నియమించడం ఇప్పటికే బిజీ జీవితాలను నిర్వహిస్తున్న తల్లిదండ్రుల నుండి చాలా ఒత్తిడిని తీసుకుంటుంది.

కానీ ఒక ప్రొఫెషనల్‌ని ఎన్నుకోవడం సమానంగా నిరుత్సాహపరుస్తుంది మరియు గందరగోళంగా ఉంటుంది. నిపుణులుగా చెప్పుకునే వారు చాలా మంది ఉన్నారు, వీరిలో చాలామంది వారి పేర్ల తరువాత అధికారిక ధ్వని హోదాను కలిగి ఉన్నారు. తల్లిదండ్రులు ప్రచారం చేసినట్లుగా ప్రదర్శించని నిపుణులచే వందల లేదా వేల డాలర్ల నుండి స్కామ్ చేయబడటం గురించి చాలా భయానక కథలు కూడా ఉన్నాయి.

మీరు సహాయం కోసం షాపింగ్ చేస్తుంటే మీరు పరిగణించదలిచిన కొన్ని విశ్వసనీయ హోదాపై ఇక్కడ ఒక ప్రైమర్ ఉంది.

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్కల్ ప్లానర్ (CFP)

CFP హోదా బహుశా ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిశ్రమలో విస్తృతంగా గుర్తించబడిన హోదా, మరియు మంచి కారణం. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కావడానికి, ఒక వ్యక్తికి బ్యాచిలర్ డిగ్రీ ఉండాలి, 18-24 నెలల అధ్యయనం పూర్తి చేయాలి మరియు కఠినమైన లైసెన్సింగ్ పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత ఉండాలి.

అదనంగా, లైసెన్సుదారుల గురించి ఫిర్యాదులకు CFP బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ చురుకుగా స్పందిస్తుంది. అంగీకరించిన వృత్తిపరమైన ప్రమాణాల కంటే తక్కువగా పనిచేస్తున్నట్లు గుర్తించిన వారి లైసెన్స్‌లను బోర్డు రద్దు చేయడం అసాధారణం కాదు.

ఏదేమైనా, CFP ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడి ప్రక్రియలో విస్తృతమైన శిక్షణను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, వారు కళాశాల ప్రణాళికలో సమగ్ర శిక్షణ పొందరు. కాబట్టి కళాశాల ప్రణాళిక నిపుణులకు CFP హోదాను కనీస ప్రమాణంగా పరిగణించడం మంచిది. ఆదర్శవంతంగా, మీరు CFP ని నియమించుకోవాలని ఎంచుకుంటే, అతనికి లేదా ఆమెకు అదనపు ఆధారాలు లేదా కళాశాల ప్రణాళికతో పనిచేసే విస్తృతమైన అనుభవం ఉంటుంది.

చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) మరియు పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ స్పెషలిస్ట్ (పిఎఫ్‌ఎస్) హోదాలు సిఎఫ్‌పి హోదాతో సమానంగా పరిగణించబడే తక్కువ-తెలిసిన హోదాలు.

CFP కోసం వెతకడం ప్రారంభించడానికి గొప్ప ప్రదేశం CFP బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ డైరెక్టరీలో లేదా మీ స్థానిక ఆర్థిక ప్రణాళిక సంఘాన్ని సంప్రదించడం ద్వారా.

సర్టిఫైడ్ కాలేజ్ ప్లానింగ్ స్పెషలిస్ట్ (సిసిపిఎస్)

టైటిల్ చాలా ఆకట్టుకునే మరియు ఉపయోగకరంగా అనిపించినప్పటికీ, ఈ వ్యక్తుల వాస్తవ నేపథ్యం మరియు శిక్షణ విస్తృతంగా మారవచ్చు. NICCP యొక్క వెబ్‌సైట్ ప్రకారం లైసెన్స్ పొందడానికి, సలహాదారుడు “ఏ రకమైన ఆర్థిక లైసెన్స్‌ను” కలిగి ఉండాలి.

ఆమోదయోగ్యమైన “ఆర్థిక లైసెన్స్‌లు” చాలా మందికి కళాశాల డిగ్రీ కూడా అవసరం లేదు కాబట్టి, మరింత విస్తృతమైన శిక్షణ మరియు ఆధారాలు ఉంటేనే ఈ హోదాతో సలహాదారుని ఉపయోగించడం మంచిది. వారు ఈ హోదాను కలిగి ఉంటే మరియు లైసెన్స్ పొందిన స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారు కాకపోతే, వారు చట్టబద్ధంగా మీకు పెట్టుబడి సలహా ఇవ్వకూడదు.

మీరు CCPS క్రెడెన్షియల్‌తో ఒక ప్రొఫెషనల్‌ని కనుగొనాలనుకుంటే, మీరు నేషనల్ ఇన్స్టిట్యూట్ ఆఫ్ సర్టిఫైడ్ కాలేజ్ ప్లానర్స్ కోసం వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించవచ్చు.

స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధి

రిజిస్టర్డ్ రిప్రజెంటేటివ్, సాధారణంగా "స్టాక్ బ్రోకర్" అని పిలుస్తారు, ఇది మెరిల్ లించ్ వంటి వాల్ స్ట్రీట్ బ్రోకరేజ్ సంస్థ కోసం పనిచేసే పెట్టుబడి నిపుణుడు. స్టాక్ బ్రోకర్ కావడానికి సిరీస్ 7 అని పిలువబడే చాలా కష్టమైన పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత అవసరం, ఇది ప్రధానంగా పెట్టుబడి సూత్రాలను కలిగి ఉంటుంది.

స్టాక్ బ్రోకర్లు వారి సామర్థ్యం మరియు దృష్టిలో విస్తృతంగా మారుతుంటారు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికలో తక్కువ లేదా శిక్షణ ఉండకపోవచ్చు. దీని అర్థం అక్కడ స్టాక్ బ్రోకర్లు ఉన్నారు, వారు కళాశాల కోసం ప్లాన్ చేయడానికి మరియు ఆదా చేయడానికి మీకు సహాయపడతారు, అలాగే చాలా తక్కువ అనుభవం ఉన్నవారు కూడా ఉంటారు.

స్టాక్ బ్రోకర్లలో అధిక శాతం మంది కమిషన్‌లో పనిచేస్తున్నందున, మీ అవసరాలకు మరియు వారి ఆదాయానికి మధ్య సహజమైన ఆసక్తి సంఘర్షణ ఉంది. తరచుగా, స్టాక్ బ్రోకర్ మీరు వారితో పెట్టుబడి పెడితే మాత్రమే డబ్బు సంపాదిస్తారు, ఇది నిష్పాక్షికమైన సలహా ఇచ్చే వారి సామర్థ్యాన్ని గుడ్డిగా చేస్తుంది. ఇంకా, చాలా మంది స్టాక్ బ్రోకర్ల పెట్టుబడి సిఫార్సులు ఇతర సంస్థలతో వారి సంస్థల సంబంధాల ద్వారా పరిమితం చేయబడతాయి.

ఉదాహరణకు, ఒక పెద్ద వాల్ స్ట్రీట్ సంస్థ సెక్షన్ 529 ప్రణాళికలను అందించే సంస్థలలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉండవచ్చు. అందువల్ల, స్టాక్ బ్రోకర్ యొక్క సిఫారసు వారు మీకు ఉత్తమమైన వాటి కంటే వారి సంస్థ ద్వారా మీకు అందించే వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సాధారణంగా, మీరు విశ్వసించే ఇతర స్నేహితులు లేదా నిపుణులను అడగడం ద్వారా స్టాక్ బ్రోకర్‌ను కనుగొనటానికి ఉత్తమ మార్గం. మీరు దీన్ని కొంతమంది సంభావ్య అభ్యర్థులకు తగ్గించిన తర్వాత, మీరు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీస్ డీలర్ల వెబ్‌సైట్‌లో సంక్షిప్త నేపథ్య తనిఖీ చేయవచ్చు.

సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (సిపిఎ)

చాలా మంది సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్లు నిర్దిష్ట పెట్టుబడి సలహాలను ఇవ్వకపోయినా, మీ కళాశాల సంబంధిత పన్ను ప్రయోజనాలను పెంచడంలో అవి అమూల్యమైనవి. హోప్ స్కాలర్‌షిప్ మరియు లైఫ్‌టైమ్ లెర్నింగ్ క్రెడిట్, అలాగే సెక్షన్ 529 మరియు ఎడ్యుకేషన్ ఐఆర్‌ఎ ఉపసంహరణ వంటి అనేక విషయాలు సంక్లిష్టమైన పన్ను నియమాలను కలిగి ఉన్నాయి.

మీ కళాశాల పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి మీకు సహాయపడటానికి మీరు ఇప్పటికే విశ్వసనీయ CFP లేదా రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధిని ఉపయోగిస్తున్నప్పటికీ, ఈ వ్యక్తులు సాధారణంగా మీకు పన్ను సలహా ఇవ్వకుండా చట్టం ద్వారా నిషేధించబడతారు. ఈ ఇతర నిపుణులతో కలిసి సిపిఎను ఉపయోగించడం వలన మీరు మీ పన్ను మినహాయింపులు మరియు క్రెడిట్లను గరిష్టంగా పెంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోవచ్చు.

ఎన్‌రోల్డ్ ఏజెంట్ (EA) హోదా అనేది పన్ను తయారీ ప్రపంచంలో తక్కువ-తెలిసిన, కానీ సమానమైన హోదా.

ప్రొఫెషనల్ FAFSA తయారీదారు

ప్రజలు వారి FAFSA ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయడంలో సహాయపడటానికి ఎవరైనా డబ్బు సంపాదించడానికి ఒక హోదా అవసరం లేదు. వాస్తవానికి ఎవరైనా తమను తాము “ప్రొఫెషనల్ ఫాఫ్సా ప్రిపేరర్” గా పొడిగించవచ్చు, ఇది కొద్దిగా భయానకంగా ఉంటుంది.

మీకు FAFSA ఫారమ్ నింపడానికి సహాయం కావాలని మీకు నిజంగా అనిపిస్తే (మీరు ఆన్‌లైన్‌లో ఫారమ్‌ను పూర్తి చేసినప్పుడు సూచనలు చాలా స్పష్టంగా ఉంటాయి), మీ పన్ను తయారీదారుని లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను సహాయం కోసం అడగండి.

స్కాలర్‌షిప్ లేదా ఫైనాన్షియల్ ఎయిడ్ ఎక్స్‌పర్ట్

మళ్ళీ, మిమ్మల్ని మీరు నిపుణుడిగా పిలవడానికి హోదా అవసరం లేని ప్రాంతాలలో ఇది ఒకటి. సహజంగానే, భారీ స్కాలర్‌షిప్‌లు మరియు జ్యుసి ఫైనాన్షియల్ సాయం ప్యాకేజీల వాగ్దానాలపై నిర్మించిన మోసాలు చాలా ఉన్నాయి.

ఫెడరల్ మరియు స్టేట్ సాయం కార్యక్రమాల్లో పాల్గొనడానికి మీకు సహాయం చేయడానికి మీకు చెల్లింపు ప్రొఫెషనల్ అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, మీకు నచ్చిన కళాశాలలోని ఆర్థిక సహాయ కార్యాలయం ఆ ఖచ్చితమైన పనులను నెరవేర్చడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

స్కాలర్‌షిప్ ప్రపంచాన్ని వారి చేతి వెనుకభాగం తెలిసిన నిపుణులు అక్కడ లేరని చెప్పలేము. మీరు ఈ నిపుణులలో ఒకరిని నిజంగా కనుగొనగలిగితే, మరియు మీకు మరింత అస్పష్టమైన స్కాలర్‌షిప్‌లకు అర్హత ఉన్న విద్యార్థి ఉంటే, ఇది మీ మూలలో ఉన్న గొప్ప వ్యక్తి కావచ్చు.

ఈ నిపుణులలో ఒకరిని ఎన్నుకోవటానికి వచ్చినప్పుడు, ఉత్తమమైన పద్ధతి ఇప్పటికే వాటిని ఉపయోగించిన వారి నుండి దృ ref మైన రిఫెరల్ అవుతుంది. ఇతర తల్లిదండ్రులు మరియు ఆర్థిక నిపుణులు మీ నమ్మకానికి తగిన వారితో పనిచేశారా అని అడగండి.

ఇతర హోదా

పెట్టుబడి మరియు ప్రణాళిక పరిశ్రమ తక్కువ గుర్తింపు పొందిన హోదాతో నిండి ఉంది, ఇవి తరచుగా కొత్త క్లయింట్లను ఆకర్షించడానికి తప్పుగా సూచించబడతాయి. ఈ హోదా ఏదీ చెడ్డవి కానప్పటికీ, వాటిని కళాశాల ప్రణాళిక నిపుణుల కోసం "బోనస్" హోదాగా పరిగణించాలి. ఈ హోదాల్లో MBA, CLU, CIMA, CFA మరియు ఏ రకమైన బీమా లైసెన్స్‌లు ఉన్నాయి.

అదనంగా, మీరు పెద్ద పెట్టుబడి సంస్థలచే సృష్టించబడిన హోదా గురించి తెలుసుకోవాలి మరియు వారి ఉద్యోగులకు మాత్రమే ఇవ్వబడుతుంది. “సెక్షన్ 529 ప్లాన్ స్పెషలిస్ట్” గా ఉన్న హోదా ఒక వ్యక్తికి ఒక రోజు-రోజు తరగతిని పూర్తి చేయవలసి ఉంటుంది మరియు నిజమైన విశ్వసనీయత వలె మార్కెటింగ్ కుట్ర.