నార్త్ కరోలినా యొక్క 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు

విషయము

• ప్రణాళికలో పెట్టుబడులు పెట్టడం
• ఫీజులు మరియు ఖర్చులు
• 529 ప్లాన్ Vs. ఇతర పొదుపు ఖాతాలు
• బహుమతి పన్ను మినహాయింపు
• అర్హత లేని ఉపసంహరణలు

పెగ్గి జేమ్స్ చేత సమీక్షించబడినది, ప్రస్తుతం ఒక ప్రైవేట్ విశ్వవిద్యాలయంలో పనిచేస్తున్న కార్పొరేట్ అకౌంటింగ్ మరియు ఫైనాన్స్‌లో 8 సంవత్సరాల అనుభవం ఉన్న సిపిఎ, మరియు ఆమె అకౌంటింగ్ వృత్తికి ముందు, ఆమె వార్తాపత్రిక ప్రకటనలలో 18 సంవత్సరాలు గడిపింది. ఆమె ఫ్రీలాన్స్ రచయిత మరియు బిజినెస్ కన్సల్టెంట్ కూడా. వ్యాసం ఆగష్టు 10, 2020 న సమీక్షించబడింది

మీరు పిల్లవాడిని లేదా మరొకరిని ప్రియమైన వారిని కళాశాల ద్వారా ఉంచాలని యోచిస్తున్నట్లయితే మరియు మీరు నార్త్ కరోలినాలో నివసిస్తుంటే, మీరు రాష్ట్రంలోని 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక గురించి తెలుసుకోవాలి. ఈ ఖాతాలోని పెట్టుబడులు సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్నుల నుండి పెరుగుతాయి మరియు అర్హతగల ఉన్నత విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించే అన్ని ఉపసంహరణలు సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్ను నుండి మినహాయించబడతాయి. ఏదేమైనా, ప్రణాళికకు చేసిన విరాళాలు మీ ఆదాయం నుండి రాష్ట్ర పన్ను ప్రయోజనాల కోసం తగ్గించబడవు.

ఈ ప్రణాళిక ద్వారా, కుటుంబ సభ్యులు మరియు స్నేహితులు కూడా పిల్లల కళాశాల నిధికి సహకరించవచ్చు. జనవరి 1, 2018 నుండి, 529 ఖాతాలను ప్రాథమిక లేదా ఉన్నత పాఠశాలలో ఖర్చులకు కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ట్యూషన్ మరియు ఫీజులు, గది మరియు బోర్డు (కొన్ని పరిమితులతో), పుస్తకాలు, సామాగ్రి మరియు నమోదు లేదా హాజరు కోసం అవసరమైన ఏదైనా పరికరాలు వంటి అర్హతగల ఖర్చులకు కళాశాల ప్రణాళిక డబ్బును ఉపయోగించాలి. ఒకే లబ్ధిదారునికి ఆదా చేయగల గరిష్ట మొత్తం, 000 400,000.

యు.ఎస్. నివాసితులు వారు నివసించని రాష్ట్రం కోసం 529 ప్రణాళికలలో పాల్గొనవచ్చు, కాని అలా చేయడం ద్వారా వారు రాష్ట్ర పన్ను ప్రయోజనాలను కోల్పోతారు.

ప్రణాళికలో పెట్టుబడులు పెట్టడం

NC 529 ప్రణాళిక, ఇతర రాష్ట్ర ప్రణాళికల మాదిరిగానే, వాటిని రూపొందించడానికి రాష్ట్రాలకు అధికారం ఇచ్చే అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ కోడ్ యొక్క సంఖ్యా విభాగం పేరు పెట్టబడింది. ఉత్తర కరోలినా ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి మూడు పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయి:

• రాష్ట్ర ఉద్యోగుల క్రెడిట్ యూనియన్ అందించే సమాఖ్య బీమా డిపాజిట్ ఖాతా
• వాన్గార్డ్ వయసు ఆధారిత పెట్టుబడి ఎంపికలు
• వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత పెట్టుబడి ఎంపికలు

డిపాజిట్ ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీ మరియు వడ్డీని క్రెడిట్ యూనియన్ హామీ ఇస్తుంది మరియు నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ భీమా చేస్తుంది.

తరువాతి రెండు ఎంపికలు వాన్గార్డ్ గ్రూప్ ఇంక్ చేత నిర్వహించబడే ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర ఫండ్లను కలిగి ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారుల కావలసిన రిస్క్ లెవల్ ఆధారంగా పెట్టుబడి ఎంపికలలో కూడా మూడు వయస్సు ఆధారిత ఎంపికలు ఉన్నాయి: దూకుడు, మితమైన లేదా సాంప్రదాయిక. చిన్న వయస్సులో, ఈక్విటీ ఫండ్స్, బాండ్ ఫండ్స్ మరియు స్వల్పకాలిక నిల్వలలో పెట్టుబడుల బ్యాలెన్స్ స్వయంచాలకంగా లబ్ధిదారుడి పుట్టినరోజున లేదా సమీపంలో మార్చబడుతుంది. సాధారణంగా చెప్పాలంటే, లబ్ధిదారుడు చిన్నవాడు, పెట్టుబడి మిశ్రమంలో ఎక్కువ శాతం స్టాక్స్, మరియు రిస్క్ లెవెల్ తక్కువ, స్టాక్స్ శాతం తక్కువ. మూడు వయస్సు-ఆధారిత ఎంపికలు బాండ్లలో లేదా స్వల్పకాలిక నిల్వలలో పెట్టుబడి పెట్టిన ఎక్కువ లేదా మొత్తం డబ్బుతో ముగుస్తాయి.

వ్యక్తిగత పెట్టుబడి ఎంపికలు లబ్ధిదారుడి వయస్సు ప్రకారం తిరిగి సమతుల్యం చేయబడవు. ఎంచుకోవడానికి పోర్ట్‌ఫోలియోల యొక్క తొమ్మిది ఎంపికలు ఉన్నాయి, వాటిలో ఐదు బహుళ నిధులను కలిగి ఉంటాయి. ఐదు మల్టీ-ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు రిస్క్ పరంగా విభిన్నంగా ఉంటాయి: దూకుడు పెరుగుదల నుండి ఆదాయాన్ని సంపాదించడంపై దృష్టి పెట్టడం. నాలుగు సింగిల్-ఫండ్ దస్త్రాలు స్టాక్ లేదా బాండ్ ఇండెక్స్ యొక్క రాబడితో సరిపోలడానికి లేదా వడ్డీని కూడబెట్టడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.

ఫీజులు మరియు ఖర్చులు

డిపాజిట్ ఖాతా పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంలో 0.25% వార్షిక పరిపాలనా రుసుముకి లోబడి ఉంటుంది. వాన్గార్డ్ ఎంపికలు వార్షిక పరిపాలనా రుసుము మరియు పెట్టుబడి ఖర్చులకు లోబడి ఉంటాయి, పెట్టుబడి మొత్తంలో 0.31% -0.39%. రాబడికి హామీ లేదు మరియు వాన్గార్డ్ ప్రణాళికలలో చేసిన పెట్టుబడులు డబ్బును కోల్పోతాయి.

529 ప్లాన్ Vs. ఇతర పొదుపు ఖాతాలు

కవర్‌డెల్ ఎడ్యుకేషన్ సేవింగ్స్ ఖాతా లేదా మైనర్లకు యూనిఫాం బదిలీలు లేదా మైనర్లకు కస్టోడియల్ ఖాతాకు యూనిఫాం బహుమతులు వంటి కళాశాల ఖర్చుల కోసం మరొక రకమైన ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడం మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందా అని నార్త్ కరోలినా నివాసితులు దర్యాప్తు చేయాలి. ఏ సలహా మీకు గొప్ప ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుందనే దాని గురించి ఆర్థిక సలహాదారు లేదా ఇలాంటి ప్రొఫెషనల్‌తో సంప్రదించండి.

బహుమతి పన్ను మినహాయింపు

ఫెడరల్ బహుమతి పన్ను చెల్లించకుండా ఉత్తర కరోలినా నివాసితులు ఒక సంవత్సరంలో, 000 75,000 (వివాహిత జంట సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, 000 150,000) లబ్ధిదారునికి ఇవ్వవచ్చు. అయితే, దాత లేదా దాతలు ఆ లబ్ధిదారునికి ఐదేళ్లపాటు అదనపు బహుమతులు ఇవ్వలేరు. ప్రత్యామ్నాయంగా, ఒక దాత ప్రతి సంవత్సరం సంవత్సరానికి $ 15,000 వదులుకోవచ్చు-మరియు వివాహిత జంట $ 30,000 వరకు ఇవ్వవచ్చు-బహుమతి పన్ను చెల్లించకుండా.

అర్హత లేని ఉపసంహరణలు

అర్హతగల విద్యా ఖర్చులు కాకుండా వేరే దేనికోసం ఉపయోగించబడే ఏదైనా ప్రణాళిక ఉపసంహరణలు సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్నులతో పాటు 10% సమాఖ్య పన్ను జరిమానాకు లోబడి ఉంటాయి.

బ్యాలెన్స్ పన్ను, పెట్టుబడి లేదా ఆర్థిక సేవలు మరియు సలహాలను అందించదు. ఏదైనా నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడి పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ లేదా ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా సమాచారం ప్రదర్శించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులందరికీ తగినది కాకపోవచ్చు. గత పనితీరు భవిష్యత్ ఫలితాలను సూచించదు. పెట్టుబడిలో ప్రిన్సిపాల్ యొక్క నష్టంతో సహా ప్రమాదం ఉంటుంది.