ఎలా మరియు ఎక్కడ ఒక IRA తెరవాలి

విషయము

• 1. మీకు ఎంత సహాయం కావాలో నిర్ణయించుకోండి
• ఫీజు
• ఫీజు
• ఫీజు
• ఖాతా కనిష్ట
• ఖాతా కనిష్ట
• ఖాతా కనిష్ట
• ప్రమోషన్
• ప్రమోషన్
• ప్రమోషన్
• 2. మీ IRA ను ఎక్కడ తెరవాలో ఎంచుకోండి
• చేతులెత్తే పెట్టుబడిదారుల కోసం…
• చేతుల మీదుగా పెట్టుబడిదారుల కోసం…
• 3. ఖాతా తెరవండి
• 4. మీ ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వండి మరియు
• మీరు 401 (కె) పైకి వెళుతున్నారా?
• మీరు మీ బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ నుండి నిధులు ఇస్తున్నారా?
• మీరు మీ పెట్టుబడులను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
• IRA ను ఎలా తెరవాలనే దాని గురించి మరిన్ని ప్రశ్నలు ఉన్నాయా? మాకు సమాధానాలు ఉన్నాయి

ఇక్కడ ఫీచర్ చేసిన చాలా లేదా అన్ని ఉత్పత్తులు మా భాగస్వాముల నుండి మాకు పరిహారం ఇస్తాయి. ఇది మేము ఏ ఉత్పత్తుల గురించి వ్రాస్తాము మరియు ఒక పేజీలో ఉత్పత్తి ఎక్కడ మరియు ఎలా కనిపిస్తుంది అనే దానిపై ప్రభావం చూపవచ్చు. అయితే, ఇది మా అంచనాలను ప్రభావితం చేయదు. మన అభిప్రాయాలు మన సొంతం. ఇక్కడ మా భాగస్వాముల జాబితా ఉంది మరియు మేము డబ్బు సంపాదించే విధానం ఇక్కడ ఉంది. ఈ పేజీలో అందించిన పెట్టుబడి సమాచారం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. నేర్డ్‌వాలెట్ సలహా లేదా బ్రోకరేజ్ సేవలను అందించదు, లేదా నిర్దిష్ట స్టాక్స్ లేదా సెక్యూరిటీలను కొనడానికి లేదా అమ్మమని పెట్టుబడిదారులకు సిఫారసు చేయదు లేదా సలహా ఇవ్వదు.

పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడానికి IRA లు ముఖ్యమైన సాధనాలు, మరియు IRA తెరవడం సులభం. IRA ను ఎలా తెరవాలో ఇక్కడ ఉంది.

IRA ప్రారంభించడానికి నాలుగు ప్రాథమిక దశలు ఉన్నాయి:

1. మీకు ఎంత సహాయం కావాలో నిర్ణయించుకోండి: మీరు ఏ రకమైన పెట్టుబడిదారుడు - చేతులు కట్టుకోవడం లేదా చేతులు కట్టుకోవడం?

2. మీ IRA ను ఎక్కడ తెరవాలో ఎంచుకోండి: మీ ఎంపిక పైన ఉన్న మీ పెట్టుబడిదారుల రకంతో సమం చేయాలి.

3. ఖాతా తెరవండి: దీనికి కొద్ది నిమిషాలు పడుతుంది.

4. ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వండి మరియు: మీరు బ్రోకర్‌తో వెళితే, తక్కువ-ధర మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు ఇటిఎఫ్‌ల కోసం చూడండి. మీరు రోబో-సలహాదారుని ఎంచుకుంటే, వారు మీ కోసం పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటారు. (బ్యాంకులు IRA లను కూడా అందిస్తాయి, కానీ అవి మీ డబ్బును పెంచుకోవడం కంటే డబ్బు ఆదా చేయడం గురించి ఎక్కువ. పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం కోసం, బ్రోకర్ లేదా రోబో-సలహాదారుతో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా అర్ధమే.)

ఈ ప్రతి దశపై మరిన్ని వివరాల కోసం చదవండి.

1. మీకు ఎంత సహాయం కావాలో నిర్ణయించుకోండి

మీరు ఏ విధమైన పెట్టుబడిదారులే - చేతులు కట్టుకోవడం లేదా చేతులు కట్టుకోవడం? మీరు ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్ లేదా రోబో-సలహాదారుతో IRA ను సెటప్ చేయాలా అని నిర్ణయించడానికి మీ సమాధానం సహాయపడుతుంది.

• మీరు మీ పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవాలనుకుంటే, మీకు ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్ అవసరం. ఇక్కడ మీరు ఒక ఖాతాను తెరిచి, కాలక్రమేణా పెట్టుబడులను మీరే కొనుగోలు చేసి విక్రయిస్తారు. దిగువ బ్రోకర్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలో మేము మీకు కొన్ని చిట్కాలను ఇస్తాము.

  
  

• మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి స్వయంచాలక మార్గాన్ని మీరు కోరుకుంటే, రోబో-సలహాదారుని పరిగణించండి. రోబో-సలహాదారు తక్కువ-ధర నిధులను ఎన్నుకుంటాడు మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీ పెట్టుబడి ప్రాధాన్యతలకు మరియు కాలక్రమానికి అనుగుణంగా ఉంచుతాడు - మానవ ఆర్థిక సలహాదారుని తీసుకునే ఖర్చులో కొంత భాగానికి. రోబో-సలహాదారులో ఏమి చూడాలి అనే దాని గురించి మరింత చదవడానికి కొనసాగించండి.

2. మీ IRA ను ఎక్కడ తెరవాలో ఎంచుకోండి

మీరు మీ పెట్టుబడి శైలిని గుర్తించిన తర్వాత, తదుపరి దశ మీ ప్రాధాన్యతకు తగిన ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకోవడం. గంటల పరిశోధనల ఆధారంగా మేము క్రింద ఉన్న కొన్ని అగ్ర ఎంపికలను హైలైట్ చేసాము. (లేదా మీరు మా ఉత్తమ IRA ప్రొవైడర్ల జాబితాకు నేరుగా వెళ్ళవచ్చు.)

చేతులెత్తే పెట్టుబడిదారుల కోసం…

పెట్టుబడి నిర్ణయాలపై బాధపడేవారికి రోబో-సలహాదారులు గొప్పవారు. తక్కువ నిర్వహణ రుసుము ఉన్న వాటి కోసం చూడండి - సాధారణంగా 0.40% లేదా అంతకంటే తక్కువ - మరియు మీ అవసరాలను తీర్చగల సేవలు. స్వయంచాలక రీబ్యాలెన్సింగ్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు సాధారణంగా ప్రామాణికమైనవి, కాని ఇతరులు - మానవ ఆర్థిక సలహాదారులకు ప్రాప్యత వంటివి - ప్రొవైడర్ ద్వారా మారవచ్చు.

చేతుల మీదుగా పెట్టుబడిదారుల కోసం…

తక్కువ లేదా ఖాతా ఫీజులు మరియు చిన్న కమీషన్లు లేని బ్రోకర్ కోసం చూడండి; లావాదేవీ-రుసుము మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు కమీషన్-ఫ్రీ ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ల యొక్క విస్తృత ఎంపికను అందిస్తుంది; మరియు దృ customer మైన కస్టమర్ మద్దతు మరియు విద్యా వనరులను అందిస్తుంది, ప్రత్యేకించి మీరు కొత్త పెట్టుబడిదారులైతే.

అలాగే, ఖాతా కనిష్టాలు మరియు ఏదైనా పెట్టుబడి కనిష్టాలపై దృష్టి పెట్టండి. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లకు కనీసం investment 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి అవసరం. ETF లను వాటా ద్వారా కొనుగోలు చేయవచ్చు, వాటిని ప్రవేశించడానికి తక్కువ ఖర్చుతో చేస్తుంది, ప్రత్యేకించి మీరు కమీషన్ లేని ఫండ్‌ను ఎంచుకుంటే.

I ఉత్తమ IRA ఖాతాల కోసం మా అగ్ర ఎంపికలన్నింటినీ చూడండి

3. ఖాతా తెరవండి

వాస్తవ దశలు ప్రొవైడర్ ద్వారా కొద్దిగా మారుతూ ఉంటాయి, కానీ IRA ని తెరవడం చాలా సులభం. సాధారణంగా, మీరు ప్రొవైడర్ వెబ్‌సైట్‌కు వెళతారు, మీరు తెరవాలనుకుంటున్న ఐఆర్‌ఎ రకాన్ని ఎంచుకోండి (రోత్ లేదా సాంప్రదాయ) మరియు మీ సామాజిక భద్రత సంఖ్య, పుట్టిన తేదీ, సంప్రదింపు సమాచారం మరియు ఉపాధి సమాచారం వంటి కొన్ని వ్యక్తిగత వివరాలను పూరించండి.

4. మీ ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వండి మరియు

మీ ఖాతాను ఎక్కడ తెరవాలో మీరు నిర్ణయించుకున్న తర్వాత, మీరు దాన్ని ఎలా నిధులు సమకూర్చుకోవాలో ఎంచుకోవాలి. సాధారణంగా మీరు బ్యాంక్ ఖాతా నుండి నిధులను బదిలీ చేయడం ద్వారా, ఇప్పటికే ఉన్న IRA ఆస్తులను వేరే సంస్థ నుండి మీ క్రొత్త ఖాతాలోకి మార్చడం ద్వారా లేదా 401 (k) పైకి వెళ్లడం ద్వారా దీన్ని చేస్తారు.

మీరు 401 (కె) పైకి వెళుతున్నారా?

మీకు పాత ఉద్యోగం నుండి 401 (కె) ఉంటే, మీరు ఆ నిధులను మీ కొత్త యజమాని యొక్క పదవీ విరమణ ప్రణాళికలోకి లేదా IRA లోకి తరలించవచ్చు. చాలా మందికి, ఒక IRA లోకి వెళ్లడం ఉత్తమ ఎంపిక, ఎందుకంటే IRA లు అనేక 401 (k) ల కంటే విస్తృతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి.

దీన్ని చేయడానికి IRA ప్రొవైడర్ మీకు సహాయం చేస్తుంది - చాలామంది సిబ్బందిపై “రోల్‌ఓవర్ నిపుణులు” ఉన్నారు - కాని ప్రాథమిక అంశాలు చాలా సులభం: మీరు మీ మాజీ యజమాని యొక్క ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిని సంప్రదించి కొన్ని ఫారమ్‌లను పూర్తి చేస్తారు మరియు వారు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను పంపుతారు (చెక్ ద్వారా లేదా మీ కొత్త ప్రొవైడర్‌కు నిధులను వైరింగ్ చేయడం ద్వారా).

మీరు మీ బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ నుండి నిధులు ఇస్తున్నారా?

మీకు మీ ఖాతా సంఖ్య మరియు రూటింగ్ సంఖ్య అవసరం. మీరు ఇప్పుడే ప్రారంభిస్తుంటే, స్వయంచాలక బదిలీలను సెటప్ చేయడానికి ఇది సహాయపడవచ్చు. IRA లకు 2020 మరియు 2021 లో వార్షిక సహకార పరిమితి, 000 6,000 ఉందని గుర్తుంచుకోండి (50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, 000 7,000).

ఈ పరిమితులు బహుళ ఖాతాలను కవర్ చేస్తాయి, కాబట్టి మీకు రోత్ మరియు సాంప్రదాయ ఖాతా రెండూ ఉంటే, మీరు మీ మొత్తం రచనలను గరిష్టంగా లేదా అంతకన్నా తక్కువగా ఉంచాలి.

మీరు మీ పెట్టుబడులను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

మీరు మీ IRA కోసం రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీరు నిజంగా మీ పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవలసిన అవసరం లేదు. మీ రోబో-సలహాదారు మీ లక్ష్యాలు మరియు ప్రాధాన్యతలను అడుగుతారు మరియు వాటితో సరిపోయే పెట్టుబడులను ఎన్నుకుంటారు మరియు కాలక్రమేణా ఆ పెట్టుబడులను కూడా సర్దుబాటు చేస్తారు. అంతే; మీరు పూర్తి చేసారు.

మీరు ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్‌తో చేతుల మీదుగా వెళుతుంటే, తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు మరియు ఇటిఎఫ్‌ల నుండి పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడాన్ని పరిశీలించండి. ఈ విధానం మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో తగినంత వైవిధ్యతను నిర్ధారించడం సులభం చేస్తుంది (ఇది మీ పెట్టుబడి నష్టాలను తగ్గిస్తుంది) మరియు మీరు చెల్లించే ఫీజులను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

మీ IRA ని పెట్టుబడి పెట్టడంపై మా వ్యాసంలో మీరు ఈ అంశాన్ని మరింత వివరంగా అన్వేషించవచ్చు.

IRA ను ఎలా తెరవాలనే దాని గురించి మరిన్ని ప్రశ్నలు ఉన్నాయా? మాకు సమాధానాలు ఉన్నాయి

చాలా బ్రోకరేజీలు పోటీ IRA లను అందిస్తాయి. ఉత్తమ IRA ఖాతాల యొక్క నెర్డ్ వాలెట్ యొక్క విశ్లేషణ మీ శోధనను తగ్గించడానికి మరియు మీకు చాలా ముఖ్యమైన లక్షణాలపై దృష్టి పెట్టడానికి సహాయపడుతుంది.

అవును, చాలా బ్యాంకులు IRA ఖాతాలను అందిస్తున్నాయి. కానీ బ్యాంక్ IRA తో, సాధారణంగా మీ డబ్బు ఒక రకమైన పొదుపు వాహనంలోకి వెళుతుంది, అంటే డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్, ఇది స్టాక్ మరియు బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో ఆనందించే దానికంటే చాలా తక్కువ రాబడిని అందిస్తుంది. పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం కోసం - మీ ఖాతా ఏదైనా మార్కెట్ క్షీణత నుండి బయటపడటానికి మీకు సమయం ఉన్న చోట - వృద్ధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం అర్ధమే. అందువల్ల మేము ఉత్తమ IRA ఖాతాల కోసం మా అగ్ర ఎంపికలలో బ్యాంకులను చేర్చము.

సాంప్రదాయిక IRA ను ఎవరైనా తెరవగలరు, అయితే మీరు (లేదా మీరు వివాహం చేసుకుంటే మీ జీవిత భాగస్వామి) పనిలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు సహకరిస్తే, మీ IRA సహకారాన్ని తగ్గించే మీ సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేసే ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి.

2020 మరియు 2021 లో సాంప్రదాయ IRA ఆదాయ పరిమితులు ఇక్కడ ఉన్నాయి - ఈ సాంప్రదాయ IRA ఆదాయ పరిమితులు మీరు (లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి) పనిలో పదవీ విరమణ ఖాతా కలిగి ఉంటే మాత్రమే వర్తిస్తాయి:

రోత్ IRA తో, మీరు మీ రచనలను ఎప్పటికీ తగ్గించలేరు - మీ డబ్బు పన్ను తర్వాత వస్తుంది - కాని రోత్‌కు ఎవరు సహకరించవచ్చో పరిమితం చేసే ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి.

2020 మరియు 2021 లో రోత్ IRA ఆదాయ పరిమితులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

IRA ను తెరవడానికి IRS కి కనీస మొత్తం అవసరం లేదు. అయినప్పటికీ, కొంతమంది ప్రొవైడర్లకు ఖాతా కనిష్టాలు అవసరమవుతాయి, కాబట్టి మీకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొద్ది మొత్తం మాత్రమే ఉంటే, తక్కువ లేదా $ 0 కనిష్టంతో ప్రొవైడర్‌ను కనుగొనండి. అలాగే, కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కనిష్టంగా $ 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు మీ పెట్టుబడులను ఎన్నుకునేటప్పుడు మీరు దాని కోసం లెక్కించాలి. కానీ చాలా పెట్టుబడులకు కనీస లేదా తక్కువ ఖాతా లేదు. మీరు గట్టి బడ్జెట్‌లో ఉంటే వాటిపై దృష్టి పెట్టండి.

ముందస్తు ఖర్చులు కొన్ని ఉన్నప్పటికీ సాధారణంగా ప్రారంభ రుసుము లేదు. కొంతమంది బ్రోకర్లు మరియు రోబో-సలహాదారులకు ఖాతా తెరవడానికి కనీస మొత్తం అవసరం, కాబట్టి మీరు ఆ డాలర్ సంఖ్యతో రావాలి లేదా వేరే ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకోవాలి. మీ IRA లో మీకు కావలసిన పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి మీకు తగినంత డబ్బు కూడా అవసరం. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లకు $ 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కనీస పెట్టుబడి ఉంటుంది; కొన్ని పెట్టుబడులకు కనిష్టాలు లేవు. కొంతమంది బ్రోకర్లు మీరు పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేసినప్పుడు లేదా విక్రయించేటప్పుడు ట్రేడింగ్ కమీషన్లను వసూలు చేస్తారు, సాధారణంగా $ 5 నుండి $ 10 వరకు. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్ లలో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు ఖర్చు నిష్పత్తి మరియు ఇతర ఫీజులను కూడా చెల్లిస్తారు. శుభవార్త చాలా ప్రసిద్ధ ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉన్నాయి - కొన్ని సంవత్సరానికి 0.3% లేదా అంతకంటే తక్కువ వసూలు చేస్తాయి.

మీ IRA లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలనే దాని కోసం మాకు ఒక పేజీ అంకితం చేయబడింది. శుభవార్త ఏమిటంటే, మీ IRA కోసం తగిన పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి మీరు పెట్టుబడి నిపుణులు కానవసరం లేదు. మీరు ఇంకా దాని గురించి ఆత్రుతగా ఉంటే, మీరు మీ IRA ని రోబో-సలహాదారుతో తెరవడాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు, ఇది మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా మీ పెట్టుబడులను మీ కోసం ఎంచుకుంటుంది. కొంత ప్రేరణ కోసం మీరు ఉత్తమ రోబో-సలహాదారుల కోసం మా ఎంపికలను చూడవచ్చు.

అవును. మీ యజమానిని మాజీ యజమాని వద్ద 401 (కె) నుండి ఐఆర్‌ఎకు తరలించడం సూటిగా చేసే ప్రక్రియ, మరియు చాలా మంది 401 (కె) మరియు ఐఆర్‌ఎ ప్రొవైడర్లు దీనిని నిర్వహించడానికి బాగా సన్నద్ధమయ్యారు. మా 401 (కె) రోల్‌ఓవర్ గైడ్‌లో ఇవన్నీ ఎలా పనిచేస్తాయో మీరు తెలుసుకోవచ్చు.