గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా అంటే ఏమిటి?
విషయము
- గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా అంటే ఏమిటి?
- గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములాను మీరు ఎలా లెక్కిస్తారు?
- స్టాటిక్ గ్లైడ్ మార్గం
- క్షీణిస్తున్న గ్లైడ్ మార్గం
- పెరుగుతున్న గ్లైడ్ మార్గం
- గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా ఎలా పనిచేస్తుంది
- గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాల యొక్క ప్రయోజనాలు
- గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాల పరిమితులు
- కీ టేకావేస్
పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆస్తి కేటాయింపు కాలక్రమేణా ఎలా మారుతుందో లెక్కించడానికి గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా ఒక పద్ధతి. సూత్రం సాధారణంగా పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు లేదా లక్ష్య సంవత్సరాన్ని వాటాలు, బాండ్లు మరియు నగదు యొక్క సముచిత మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.
చాలా గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాలు లక్ష్యంగా ఉన్న వయస్సు లేదా సంవత్సరం సమీపిస్తున్న కొద్దీ స్టాక్‌లకు గురికావడాన్ని తగ్గిస్తాయి. పదవీ విరమణ వరకు మీ వయస్సు లేదా సమయానికి ఖచ్చితమైన సూత్రం లేదు, కానీ మీరు గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాలను ఉపయోగించగల ప్రాథమిక మార్గాలను తెలుసుకోవడం మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా అంటే ఏమిటి?
గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా అనేది పెట్టుబడి దస్త్రాలు లేదా లక్ష్య-తేదీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం ఆస్తి కేటాయింపును లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఒక పద్ధతి లేదా వ్యూహం యొక్క పేరు. పోర్ట్‌ఫోలియో లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోని స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు నగదు శాతం కలయిక ఆస్తి కేటాయింపు. లక్ష్య తేదీ సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట తేదీ లేదా దశాబ్దాన్ని సూచించే సంవత్సరం, దీనిలో పెట్టుబడిదారుడు పదవీ విరమణ వంటి వారి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలని ఆశిస్తాడు.
లక్ష్య-తేదీ నిధిని ఉపయోగించి పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, కాలక్రమేణా ఆస్తి కేటాయింపులో మార్పును ఫండ్ యొక్క "గ్లైడ్ పాత్" అని పిలుస్తారు.
గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములాను మీరు ఎలా లెక్కిస్తారు?
పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం తగిన ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించడానికి సాధారణంగా మూడు ప్రధాన రకాల గ్లైడ్ మార్గాలు ఉన్నాయి: స్టాటిక్ గ్లైడ్ మార్గం, క్షీణిస్తున్న గ్లైడ్ మార్గం మరియు రైజింగ్ గ్లైడ్ మార్గం. ప్రతి గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది.
స్టాటిక్ గ్లైడ్ మార్గం
ఈ గ్లైడ్ మార్గంతో, పెట్టుబడిదారుడు అదే లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపును ఉపయోగిస్తాడు, అయితే లక్ష్య కేటాయింపులకు తిరిగి రావడానికి క్రమానుగతంగా పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది.
ఉదాహరణకు, ఒక సాధారణ మితమైన కేటాయింపు 65% స్టాక్స్ మరియు 35% బాండ్లు. చాలా క్యాలెండర్ సంవత్సరాల్లో, స్టాక్స్ బాండ్లను అధిగమిస్తాయి, ఇది సంవత్సరం చివరినాటికి స్టాక్స్ వైపు కేటాయింపులను తగ్గిస్తుంది. ఈ సమయంలో, పెట్టుబడిదారుడు 65% స్టాక్స్ మరియు 35% బాండ్ల అసలు లక్ష్యానికి కేటాయింపును తిరిగి ఇవ్వడానికి తగిన ట్రేడ్లను ఉంచుతాడు.
క్షీణిస్తున్న గ్లైడ్ మార్గం
టార్గెట్-డేట్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లతో ఈ గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా సాధారణం, ఇక్కడ ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించడానికి సూత్రంలో లక్ష్య సంవత్సరం లేదా దశాబ్దం ఉపయోగించబడుతుంది.
క్లాసిక్ గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా:
100 - వయస్సు = స్టాక్ కేటాయింపుఅందువల్ల, 30 ఏళ్ల పెట్టుబడిదారుడికి 70% స్టాక్స్ మరియు 30% బాండ్ల ఆస్తి కేటాయింపు ఉంటుంది. ఈ రోజు ఎక్కువ ఆయుర్దాయం ఉన్నందున, మరింత సాధారణ సూత్రం:
100 - వయస్సు + 14 = స్టాక్ కేటాయింపుఈ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి, 30 ఏళ్ల పెట్టుబడిదారుడికి 84% స్టాక్స్ మరియు 16% బాండ్ల కేటాయింపు ఉంటుంది. 31 సంవత్సరాల వయస్సులో, కేటాయింపు 83% స్టాక్స్ మరియు 17% బాండ్లు.
పెరుగుతున్న గ్లైడ్ మార్గం
అతి సాధారణ గ్లైడ్ మార్గం, ఈ ఫార్ములా బాండ్లకు ఎక్కువ బరువుతో కేటాయింపుతో ప్రారంభమవుతుంది మరియు బాండ్లు పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు ఎక్కువ స్టాక్‌లకు మారుతుంది. ఉదాహరణకు, 65% బాండ్ల కేటాయింపు మరియు 35% స్టాక్స్ 65% స్టాక్స్ మరియు 35% బాండ్లకు మారవచ్చు. బాండ్లు పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు, పెట్టుబడిదారుడు పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈక్విటీలను కొనుగోలు చేస్తాడు. కొంతమంది పెట్టుబడి సలహాదారులు పదవీ విరమణ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో గణనీయమైన నష్టాల నుండి రక్షణ పొందే మార్గంగా ఈ వ్యూహాన్ని సమర్థించారు.
గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా ఎలా పనిచేస్తుంది
గ్లైడ్ పాత్ స్ట్రాటజీని వర్తింపజేయడానికి సులభమైన మార్గం లక్ష్య-తేదీ విరమణ నిధిని కొనడం. ఉదాహరణకు, లక్ష్య తేదీ 2050 ఫండ్‌ను ఎంచుకునే పెట్టుబడిదారుడు 2050 మరియు 2060 మధ్య పదవీ విరమణ చేయాలని ఆశిస్తాడు.
లక్ష్య-తేదీ పదవీ విరమణ నిధులు లక్ష్య సంవత్సరానికి లేదా దశాబ్దానికి తగిన కేటాయింపును నిర్వహించడానికి రూపొందించబడినందున, పెట్టుబడిదారుడు క్షీణిస్తున్న గ్లైడ్ పాత్ వ్యూహాన్ని కొనసాగిస్తుంటే, ఆస్తి కేటాయింపు క్రమంగా మరింత సాంప్రదాయిక మిశ్రమం వైపుకు మారాలి.
ఒక సాధారణ టార్గెట్-రిటైర్మెంట్ 2050 ఫండ్‌లో సుమారు 80% స్టాక్స్ మరియు 20% బాండ్ల ఆస్తి కేటాయింపు ఉండవచ్చు. లక్ష్య సంవత్సరం సమీపిస్తున్న కొద్దీ, స్టాక్స్ క్రమంగా తగ్గుతున్న కేటాయింపును అందుకుంటాయి మరియు బాండ్లు క్రమంగా పెరుగుతున్న కేటాయింపును అందుకుంటాయి. నగదు కూడా కేటాయింపులో భాగం కావచ్చు, ముఖ్యంగా లక్ష్య తేదీ దగ్గర పడుతోంది.
గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాల యొక్క ప్రయోజనాలు
గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాలతో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి నిష్క్రియాత్మక మరియు క్రియాశీల నిర్వహణను కలపడానికి సరళమైన, వ్యూహాత్మక మార్గం. బాండ్ల కంటే స్టాక్స్‌కు ఎక్కువ మార్కెట్ రిస్క్ ఉన్నందున, లక్ష్యం యొక్క సమయ హోరిజోన్ ముగింపుకు చేరుకున్నప్పుడు స్టాక్స్‌కు గురికావడం తగ్గించడం సాధారణంగా తెలివైనది. ఈ సాధారణ అనువర్తనంలో, క్షీణిస్తున్న గ్లైడ్ మార్గం పెట్టుబడిదారుడికి అర్ధమే.
గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాలు పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్‌ను సమయానికి ప్రయత్నించకుండా నిరోధించవచ్చు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడికి సంబంధించి మార్కెట్ టైమింగ్ మంచి కంటే ఎక్కువ హాని చేస్తుంది కాబట్టి, గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు తెలివైన సాధనం.
గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాల పరిమితులు
పెట్టుబడిదారులు విజయానికి ఒకే గ్లైడ్ పాత్ ఫార్ములాపై ఆధారపడకుండా జాగ్రత్త వహించాలి. పెట్టుబడి వ్యూహం మీ వయస్సు, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు మరియు మార్కెట్‌లోని కారకాలపై చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, పదవీ విరమణకు ముందు లేదా సమయంలో ఆస్తి కేటాయింపులో ఏవైనా మార్పులను మీరు పరిగణించినప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడటం సహాయపడుతుంది.
బ్యాలెన్స్ పన్ను, పెట్టుబడి లేదా ఆర్థిక సేవలు మరియు సలహాలను అందించదు. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ లేదా ఏదైనా నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడి ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా సమాచారం ప్రదర్శించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులందరికీ తగినది కాకపోవచ్చు. గత పనితీరు భవిష్యత్ ఫలితాలను సూచించదు. పెట్టుబడిలో ప్రిన్సిపాల్ యొక్క నష్టంతో సహా ప్రమాదం ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- కాలక్రమేణా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆస్తి కేటాయింపులో మార్పులను లెక్కించడానికి గ్లైడ్ పాత్ సూత్రాలు ఉపయోగించబడతాయి.
- మీరు ఉపయోగించే ఫార్ములా రకం మీరు పదవీ విరమణకు ఎంత దగ్గరగా ఉన్నారు (లేదా మీరు ఎంత దూరం ఉన్నారు), మీరు ఎంత ఆదా చేసారు మరియు ప్రమాదంతో మీ సాధారణ సౌకర్య స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
- ఈ పద్ధతి సాధారణంగా లక్ష్య-తేదీ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో ఉపయోగించబడుతుంది.
ఆసక్తికరమైన ప్రచురణలు
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీకి విత్‌హోల్డింగ్ అవసరాలు
