వాయిదాపడిన వడ్డీ వర్సెస్ 0% APR: ఎలా ‘వడ్డీ లేదు’ క్రెడిట్ కార్డులు ఖరీదైనవి

విషయము

• వాయిదా వడ్డీ వర్సెస్ 0% APR
• చెల్లింపు తేదీలు చెల్లింపు గడువు తేదీలతో సరిపోలడం లేదు
• చెల్లింపులు ఇతర బ్యాలెన్స్‌ల వైపు వెళ్ళవచ్చు
• కొనసాగుతున్న వడ్డీ రేట్లు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయి
• మీకు ఇప్పటికే వాయిదాపడిన వడ్డీ కార్డు ఉంటే?

ఇక్కడ ఫీచర్ చేసిన చాలా లేదా అన్ని ఉత్పత్తులు మా భాగస్వాముల నుండి మాకు పరిహారం ఇస్తాయి. ఇది మేము ఏ ఉత్పత్తుల గురించి వ్రాస్తాము మరియు ఒక పేజీలో ఉత్పత్తి ఎక్కడ మరియు ఎలా కనిపిస్తుంది అనే దానిపై ప్రభావం చూపవచ్చు. అయితే, ఇది మా అంచనాలను ప్రభావితం చేయదు. మన అభిప్రాయాలు మన సొంతం. ఇక్కడ మా భాగస్వాముల జాబితా ఉంది మరియు మేము డబ్బు సంపాదించే విధానం ఇక్కడ ఉంది.

మీరు కొత్త వాషింగ్ మెషీన్ లేదా ఖరీదైన వైద్య విధానం కోసం చెల్లించడానికి కష్టపడుతున్నప్పుడు వడ్డీ లేని ఫైనాన్సింగ్ కంటే మెరుగైనది ఏమీ లేదు. ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో "పూర్తిగా చెల్లించినట్లయితే వడ్డీ లేదు" అందించే దుకాణాలు మరియు కొన్ని వైద్య కార్యాలయాల నుండి క్రెడిట్ కార్డులు వడ్డీ గురించి చింతించకుండా మీ చెల్లింపులను విస్తరించడానికి నొప్పిలేకుండా మార్గంగా కనిపిస్తాయి.

మీరు జాగ్రత్తగా లేకపోతే, వడ్డీ లేని ఈ ఆఫర్‌లు మీకు వందల డాలర్ల వడ్డీని ఖర్చు చేస్తాయి. మీరు వాటిని పూర్తిగా నివారించడం మంచిది.

వాయిదా వడ్డీ వర్సెస్ 0% APR

స్టోర్ క్రెడిట్ కార్డులు మరియు మెడికల్ క్రెడిట్ కార్డులు మీ కొనుగోలుపై వడ్డీని వదులుకోవు, బ్యాంకుల నుండి 0% వార్షిక శాతం రేటు కార్డులు వంటివి. బదులుగా, వారు దానిని తరువాత వరకు పక్కకు నెట్టివేస్తారు, లేదా వాయిదా వేస్తారు. ఆసక్తి ఇప్పటికీ నేపథ్యంలో లెక్కించబడుతోంది, కానీ దాని కోసం మీకు ఛార్జీ విధించబడదు. ఇంకా లేదు, కనీసం.

వాయిదాపడిన వడ్డీ కాలం ముగిసినప్పుడు మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌ను పూర్తిగా చెల్లించినట్లయితే, మీరు బాగానే ఉన్నారు. మీకు ఆసక్తి లేదు. ఆఫర్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత మీరు ఇంకా డబ్బు చెల్లించాల్సి ఉంటే - అది కేవలం 50 సెంట్లు అయినప్పటికీ - మీరు వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అది వందల డాలర్లు కావచ్చు.

దీనికి విరుద్ధంగా, మీకు బ్యాంకు నుండి 0% APR కార్డు ఉంటే, ప్రచార కాలం అమలులో ఉన్నంత వరకు ఆసక్తి ఉండదు. ప్రచార కాలం ముగిసిన తర్వాత, సాధారణ వడ్డీ రేటు ప్రారంభమవుతుంది, కానీ ఆ తేదీ నుండి మాత్రమే ముందుకు వస్తుంది.

కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో నుండి లభించిన ఇటీవలి డేటా ప్రకారం, వారి ప్రమోషనల్ వ్యవధి 2013 లో ముగిసేలోపు 75% వాయిదాపడిన వడ్డీ ఆఫర్లు మాత్రమే పూర్తిగా చెల్లించబడ్డాయి. అంటే, అలాంటి ఆఫర్‌లు ఉన్న 4 మందిలో ఒకరు వడ్డీ లేని ఫైనాన్సింగ్ అని భావించినందుకు పెద్ద వడ్డీ బిల్లుతో చిక్కుకున్నారు.

వాయిదాపడిన ఆసక్తి "ఒప్పందాలు" మిమ్మల్ని ఎలా దోచుకుంటాయో ఇక్కడ ఉంది.

చెల్లింపు తేదీలు చెల్లింపు గడువు తేదీలతో సరిపోలడం లేదు

మీ బకాయిలను తీర్చడానికి మీరు ఎంత సమయం కేటాయించాలో తప్పుగా అంచనా వేయడం సులభం. ఒక విషయం ఏమిటంటే, నేషనల్ కన్స్యూమర్ లా సెంటర్ నుండి వచ్చిన నివేదిక ప్రకారం, మీ చెల్లింపు గడువు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు యొక్క గడువు తేదీతో సమానంగా ఉండదు. ఉదాహరణకు, మీ వడ్డీ లేని ప్రమోషన్ జనవరి 3 తో ​​ముగుస్తుంది, కానీ ఆ నెల క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు 15 వ తేదీ వరకు ఉండకపోవచ్చు. మీరు చెల్లించాల్సిన గడువు తేదీ వరకు మీరు వేచి ఉంటే, వడ్డీ లేని కాలం ముగిసిన తర్వాత మీ చివరి చెల్లింపు వస్తుంది, మీకు వందల డాలర్లు ఖర్చవుతాయి.

Card 2,000 లివింగ్ రూమ్ సెట్‌ను కొనడానికి మీరు 24% APR తో స్టోర్ కార్డ్‌లో ఒక సంవత్సరం వాయిదాపడిన వడ్డీ ప్రోమోను ఉపయోగించారని చెప్పండి. ప్రమోషనల్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత మీరు కేవలం ఒక బిల్లింగ్ చక్రం చెల్లించడం పూర్తి చేస్తే, NCLC నివేదిక ప్రకారం, interest 310.55 వడ్డీ మీ తదుపరి బిల్లుపై ఒకేసారి చూపబడుతుంది.

మీరు బ్యాంకు నుండి 0% APR క్రెడిట్ కార్డుతో అదే పొరపాటు చేస్తే, మీ బ్యాలెన్స్‌లో ఏ భాగానికి అయినా చెల్లించబడలేదు.

»

చెల్లింపులు ఇతర బ్యాలెన్స్‌ల వైపు వెళ్ళవచ్చు

మీ వాయిదాపడిన వడ్డీ బ్యాలెన్స్‌ను నెలల క్రితం మీరు చెల్లించారని మీరు అనుకోవచ్చు. చాలా వాయిదాపడిన వడ్డీ కార్డులు చేసినట్లుగా, మీ కార్డుపై బహుళ బ్యాలెన్స్‌లు ఉంటే అది అలా ఉండకపోవచ్చు. ఇక్కడే ఎందుకు: మీరు కార్డ్ ఖాతాను తెరిచినప్పుడు, మీ ప్రారంభ ఛార్జీపై మీకు వడ్డీ లేని ప్రోమో లభిస్తుంది. అయితే, తదుపరి ఛార్జీలు కార్డ్ యొక్క కొనసాగుతున్న వడ్డీ రేటుకు లోబడి ఉండవచ్చు. అలా అయితే, జారీ చేసినవారు మీ చెల్లింపులను సున్నా-వడ్డీ గడియారం టిక్ చేసిన వాటికి బదులుగా ఆ ఛార్జీలకు వర్తింపజేస్తారు.

దంత శస్త్రచికిత్సను కవర్ చేయడానికి మీరు మెడికల్ క్రెడిట్ కార్డుపై వాయిదా వేసిన వడ్డీ ఆఫర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారని అనుకుందాం, ఆపై వాయిదా వేసిన వడ్డీ ప్రమోషన్ పరిధిలోకి రాని ఫాలో-అప్ సందర్శనల కోసం చెల్లించడానికి అదే కార్డును ఉపయోగించండి. ఫెడరల్ క్రెడిట్ కార్డ్ నిబంధనల ప్రకారం, మీ చెల్లింపులు కనీసానికి మించి మీ అత్యధిక వడ్డీ బ్యాలెన్స్ వైపు వెళ్ళాలి. ఈ సందర్భంలో, ఇది కొనసాగుతున్న వడ్డీ రేటుకు లోబడి ఉండే తదుపరి సందర్శనలు. అవి మొదట చెల్లించబడతాయి. ఆఫర్ గడువు ముగిసే ముందు చివరి రెండు బిల్లింగ్ చక్రాల వరకు కనిష్టానికి మించి చెల్లింపులు మీ వాయిదాపడిన వడ్డీ బ్యాలెన్స్‌కు స్వయంచాలకంగా కేటాయించబడవు.

ఇది సంక్లిష్టంగా మారవచ్చు, కానీ ఫలితం చాలా సులభం: వడ్డీ లేని కాలం ముగిసే సమయానికి మీ debt ణం చాలా కాలం గడిచిందని మీరు అనుకుంటారు, కాని మీరు ఇంకా వడ్డీ ఛార్జీతో దెబ్బతింటారు.

కొనసాగుతున్న వడ్డీ రేట్లు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయి

CFPB నివేదిక ప్రకారం, వాయిదాపడిన వడ్డీ కార్డులపై అధిక వడ్డీ రేట్లు "వినియోగదారు యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌తో సంబంధం లేకుండా" 24% నుండి 26% వరకు ఉంటాయి. మంచి క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తి బ్యాంక్ కార్డ్‌లో చెల్లించాల్సిన దాని కంటే ఇది చాలా ఎక్కువ. ఇది రెట్రోయాక్టివ్ ఆసక్తిని మరింత ఖరీదైనదిగా చేస్తుంది.

ఎక్కువ కాలం వాయిదా వేసే కాలం, ఈ స్టీల్త్ ఛార్జీలు పెరుగుతాయి. 25 నుండి 35 నెలల వరకు ప్రమోషన్ల కోసం, రెట్రోయాక్టివ్ వడ్డీ అసలు కొనుగోలు ఖర్చులో 50% ఉంటుంది, CFPB నివేదిక పేర్కొంది.

మీకు ఇప్పటికే వాయిదాపడిన వడ్డీ కార్డు ఉంటే?

వాయిదాపడిన వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డులు క్షమించరాని నిబంధనలతో వస్తాయి, కానీ మీకు ఇప్పటికే ఒకటి ఉంటే, అది ఘోరంగా ముగియవలసిన అవసరం లేదు. ఈ చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా మీరు ఆపదలను నివారించవచ్చు:

• మీ బ్యాలెన్స్‌ను ముందుగానే చెల్లించండి. మీకు అవసరమైన రెండు నెలల ముందు మీ మొత్తం బ్యాలెన్స్‌ను చెల్లించేటట్లు చేయండి - లేదా మీరు స్వింగ్ చేయగలిగితే. మీ 0% వ్యవధి ఎప్పుడు ముగుస్తుందో మీకు తెలియకపోతే, మీ స్టేట్‌మెంట్‌లోని ప్రకటనలను చదవండి లేదా మీ జారీదారుని పిలవండి.

• మీరు మొదటి కొనుగోలును చెల్లించే వరకు కార్డును మళ్లీ ఉపయోగించవద్దు. అతివ్యాప్తి చెందుతున్న బ్యాలెన్స్‌ల సంక్లిష్టతలను నివారించడానికి, మీ ప్రారంభ కొనుగోలును చెల్లించడం కోసం మీ వాయిదాపడిన వడ్డీ కార్డును ఉంచండి. ఈ విధంగా, మీ చెల్లింపులు మీరు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారో అక్కడకు వెళ్తాయి.

• కాగితం ప్రకటనలను ఎంచుకోండి. ఎలక్ట్రానిక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరచిపోవడం లేదా విస్మరించడం సులభం. పాత పాఠశాల బిల్లులు మీకు ఆశ్చర్యాలను నివారించడాన్ని సులభతరం చేస్తాయి.

మీ debt ణాన్ని చెల్లించడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం అవసరమని మీరు కనుగొంటే, దానిని 0% బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ APR కార్డుకు తరలించడం గురించి ఆలోచించండి. ఇది మీకు సరళమైన శ్వాస గదిని ఇస్తుంది.