ఆర్థిక పునరుద్ధరణను బెదిరించే ఆగస్టులో యుఎస్ కన్స్యూమర్ డెట్ పడిపోయింది

విషయము

• వినియోగదారు రుణం అంటే ఏమిటి?
• అమెరికన్లు ఎందుకు చాలా అప్పుల్లో ఉన్నారు?
• క్రెడిట్ కార్డ్ .ణం
• ఆటో రుణాలు
• విద్యార్థుల రుణాలు
• వినియోగదారుల రుణ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది
• రుణ లోపాలు

ఆగష్టు 2020 లో, యు.ఎస్. వినియోగదారుల debt ణం 2.1% తగ్గి 4.1 ట్రిలియన్ డాలర్లకు చేరుకుంది.అది జూలైలో 4.3% పెరిగిన తరువాత. ఫిబ్రవరిలో వినియోగదారుల debt ణం 4.2 ట్రిలియన్ డాలర్ల రికార్డును తాకింది. COVID-19 మహమ్మారికి ప్రతిస్పందనగా వినియోగదారుల వ్యయంతో పాటు అప్పులు గణనీయంగా పడిపోయాయి మరియు ఇది ఆర్థిక పునరుద్ధరణకు ముప్పు కలిగిస్తుంది.

వినియోగదారు రుణానికి రెండు భాగాలు ఉన్నాయి: రివాల్వింగ్ మరియు నాన్-రివాల్వింగ్ డెట్.

రివాల్వింగ్ debt ణం ఎక్కువగా క్రెడిట్ కార్డు రుణంతో ఉంటుంది. ఆగస్టులో ఇది 11.3% పడిపోయి 985 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకుంది. ఈ క్షీణత జూలైలో 0.3% మరియు రెండవ త్రైమాసికంలో 30.8% పడిపోయింది.

రివాల్వింగ్ అప్పు ఫిబ్రవరిలో సుమారు 1 1.1 ట్రిలియన్ల రికార్డు సృష్టించింది. ఇది 2008 లో సెట్ చేసిన 1.02 ట్రిలియన్ డాలర్ల రికార్డు కంటే ఎక్కువగా ఉంది. తేడా ఏమిటంటే, ఫిబ్రవరి 2020 లో తిరిగే అప్పు మొత్తం అప్పులో 26% మాత్రమే, 2008 లో మొత్తం అప్పులో 38% తో పోలిస్తే.

నాన్-రివాల్వింగ్ debt ణం రుణాలు, ఎక్కువగా విద్య మరియు ఆటో రుణాలు. ఆగస్టులో ఇది 0.8% పెరిగి 16 3.16 ట్రిలియన్లకు చేరుకుంది. జూలైలో ఇది 5.7% పెరిగింది. వీటిలో, విద్యార్థుల రుణ మొత్తం 7 1.7 ట్రిలియన్లు మరియు ఆటో రుణాలు tr 1.2 ట్రిలియన్లు (ఇటీవలి గణాంకాలు జూన్ నుండి).

ఫెడరల్ రిజర్వ్ జనవరి 1943 నుండి ప్రతి నెలా వినియోగదారుల రుణాలపై నివేదించింది.

వినియోగదారు రుణం అంటే ఏమిటి?

వినియోగదారుల debt ణం మీరు చెల్లించాల్సినది, వ్యాపారం లేదా ప్రభుత్వం చెల్లించాల్సిన దానికి భిన్నంగా. దీనిని వినియోగదారుల క్రెడిట్ అని కూడా అంటారు. దీనిని బ్యాంక్, క్రెడిట్ యూనియన్ మరియు ఫెడరల్ ప్రభుత్వం నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు.

వినియోగదారు రుణ మొత్తం తిరిగే అప్పు మరియు తిరగని అప్పులతో రూపొందించబడింది.

క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం రుణం తిరిగేది ఎందుకంటే ఇది ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. క్రెడిట్ కార్డులు వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లను లిబోర్కు పెగ్ చేస్తాయి.

తిరుగులేని అప్పు ప్రతి నెలా చెల్లించబడదు. బదులుగా, ఈ రుణాలు సాధారణంగా అంతర్లీన ఆస్తి యొక్క జీవితానికి ఉంచబడతాయి. రుణగ్రహీతలు స్థిర వడ్డీ రేట్లు లేదా వేరియబుల్ రేట్లతో రుణాల మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. నాన్-రివాల్వింగ్ debt ణం ఆటో రుణాలు లేదా విద్యార్థుల రుణాలతో రూపొందించబడింది.

ఇంటి తనఖాలు కూడా ఒక రకమైన రుణం అయినప్పటికీ, అవి వినియోగదారుల రుణంగా పరిగణించబడవు. బదులుగా, అవి రెసిడెన్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్‌లో వ్యక్తిగత పెట్టుబడులు.

అమెరికన్లు ఎందుకు చాలా అప్పుల్లో ఉన్నారు?

ఇటీవలి దిగజారుడు పోకడలు ఉన్నప్పటికీ, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం, ఆటో రుణాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు అనే మూడు విషయాలకు కారణమైన అమెరికన్లు ఇప్పటికీ చాలా అప్పులు కలిగి ఉన్నారు.

క్రెడిట్ కార్డ్ .ణం

2005 దివాలా రక్షణ చట్టం కారణంగా క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం పెరిగింది. ఈ చట్టం ప్రజలు దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం కష్టతరం చేసింది. తత్ఫలితంగా, వారు తమ బిల్లులను చెల్లించే తీరని ప్రయత్నంలో క్రెడిట్ కార్డుల వైపు మొగ్గు చూపారు.క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం 2008 మేలో 1.02 ట్రిలియన్ డాలర్ల రికార్డుకు చేరుకుంది. ఇది ప్రతి ఇంటికి సగటున, 7 8,731.

తిరోగమనం తిరిగే రుణాన్ని తగ్గించింది. ఇది 2009 లో నెల నుండి నెలకు స్థిరంగా పడిపోయింది. మాంద్యం సమయంలో, బ్యాంకులు వినియోగదారుల రుణాలను తగ్గించాయి. అప్పుడు డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ చట్టం క్రెడిట్ కార్డులపై నిబంధనలను పెంచింది. ఆ నిబంధనలను అమలు చేయడానికి ఇది వినియోగదారుల ఆర్థిక రక్షణ ఏజెన్సీని కూడా సృష్టించింది. అదనంగా, బ్యాంకులు క్రెడిట్ ప్రమాణాలను కఠినతరం చేశాయి.

మే 2011 నాటికి, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం 832.5 బిలియన్ డాలర్లకు పడిపోయింది.ఈ తగ్గుదల ఉన్నప్పటికీ, సగటు అమెరికన్ కుటుంబాలు ఇప్పటికీ ఒక్కొక్కటి 7,000 డాలర్లు బాకీ పడ్డాయి.

ఆటో రుణాలు

తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కారణంగా ఆటో లోన్లు కాలక్రమేణా పెరిగాయి. ప్రజలు ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క విస్తారమైన ద్రవ్య విధానాన్ని సద్వినియోగం చేసుకున్నారు. 2008 లో మాంద్యంపై పోరాడటానికి ఫెడ్ రేట్లు తగ్గించింది మరియు 2020 లో COVID-19 మహమ్మారి వల్ల కలిగే మరో మాంద్యంతో పోరాడటానికి మళ్ళీ చేసింది. ఆటో రుణాలు సాధారణంగా మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి. రుణగ్రహీత చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే, బ్యాంక్ సాధారణంగా అంతర్లీన ఆస్తిని తిరిగి పొందుతుంది.

విద్యార్థుల రుణాలు

2010 లో, స్థోమత రక్షణ చట్టం విద్యార్థుల రుణ కార్యక్రమాన్ని సమాఖ్య ప్రభుత్వాన్ని చేపట్టడానికి అనుమతించింది. మునుపటి నిర్వాహకుడైన సాలీ మే స్థానంలో ఫెడరల్ ప్రభుత్వం. మధ్య మనిషిని తొలగించడం ద్వారా, ప్రభుత్వం ఖర్చులను తగ్గించి, విద్య సహాయం లభ్యతను పెంచింది. ఇది 2008 లో మొత్తం వినియోగదారుల రుణాలలో 62% నుండి 2020 ఫిబ్రవరిలో 74% కి తిరుగులేని రుణాన్ని పెంచడానికి సహాయపడింది. ఆగస్టు 2020 లో, తిరుగులేని అప్పు మొత్తం వినియోగదారుల రుణాలలో 76% వద్ద ఉంది.

2008 మాంద్యం తరువాత నిరుద్యోగులు తమ నైపుణ్యాలను మెరుగుపర్చడానికి ప్రయత్నించడంతో విద్యార్థుల రుణాలు పెరిగాయి.

విద్యార్థుల రుణాలు తరచుగా 10 సంవత్సరాలు ఉంటాయి కాని కొన్ని 25 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి. ఆటో loan ణం వలె కాకుండా, బ్యాంకు అనుషంగికంగా ఉపయోగించడానికి ఆస్తి లేదు. ఆ కారణంగా, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పాఠశాల రుణాలకు హామీ ఇస్తుంది. ఇది ఉన్నత విద్యను ప్రోత్సహించడానికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించడానికి బ్యాంకులను అనుమతిస్తుంది. నైపుణ్యం కలిగిన శ్రామికశక్తి నుండి దేశం ప్రయోజనం పొందుతున్నందున ప్రభుత్వం దీనిని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఇది దేశం యొక్క ఆదాయ అసమానతను తగ్గిస్తుంది మరియు ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక వ్యవస్థను సృష్టిస్తుంది.

వినియోగదారుల రుణ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది

వినియోగదారుల debt ణం ఆర్థిక వృద్ధికి దోహదం చేస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందుతున్నంతవరకు, మీరు భవిష్యత్తులో ఈ రుణాన్ని మరింత త్వరగా తీర్చవచ్చు. మీ విద్య మీకు మంచి జీతం ఇచ్చే ఉద్యోగాన్ని అనుమతించగలదు. ఇది పైకి చక్రం సృష్టిస్తుంది, ఆర్థిక వ్యవస్థను మరింత పెంచుతుంది. ఇది మీ ఇంటిని సమకూర్చడానికి, విద్య కోసం చెల్లించడానికి మరియు వారి కోసం ఆదా చేయకుండా కారును పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

రుణ లోపాలు

అప్పు వినాశకరమైనది. ఆర్థిక వ్యవస్థ తిరోగమనంలోకి వెళ్లి, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే, మీరు అప్రమేయంగా మారవచ్చు. అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మరియు భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని నాశనం చేస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ బలంగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఇంకా ఎక్కువ అప్పు తీసుకోవచ్చు. ఇది పేలవమైన ఖర్చు అలవాట్ల వల్ల కాదు. ఇది unexpected హించని వైద్య బిల్లులు మరియు ఇతర అవసరాల ఫలితంగా ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం ప్రతి నెలా దాన్ని తీర్చడం. అదనంగా, మీ బిల్లులు మరియు ఇతర నెలవారీ అవసరాలను తీర్చడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ తగినంత డబ్బు ఉందని నిర్ధారించడానికి మీ ఖర్చులలో ఆరు నెలల విలువను ఆదా చేయండి. మాంద్యం తాకినట్లయితే, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతారు లేదా మీరు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితిని ఎదుర్కొంటే అది మీకు సహాయం చేస్తుంది.