ఉత్తమ 401 (కె) నిధులు

కొన్ని ప్రాథమిక ఫండ్ రకాలు మాత్రమే సరిపోతాయి మరియు 401 (కె) లో ఉంచడానికి ఉత్తమమైన నిధులను ఎంపిక చేస్తాయి. యజమానిగా, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికతో అందించే ఉత్తమ నిధులను ఎన్నుకోవటానికి మీ ఉద్యోగులకు విశ్వసనీయ బాధ్యత ఉంది. ఉద్యోగిగా, మీ భవిష్యత్ పదవీ విరమణ అవసరాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి మీరు కూడా ఉత్తమ నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

401 (కె) ప్రణాళికలు యజమానులు అందించే పన్ను-ప్రయోజన సహకార ఖాతాలు. డబ్బును ఖాతాలో జమ చేయడానికి ముందే పన్ను విధించబడుతుంది, తద్వారా పదవీ విరమణలో, ఏదైనా ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. చాలా సందర్భాలలో, యజమాని ఉద్యోగి చేసిన రచనలలో కొంత భాగాన్ని సరిపోల్చుతాడు.

401 (కె) నిధుల యజమాని ఎంపిక

కనీసం, యజమానులు 401 (కె) పాల్గొనేవారికి కనీసం మూడు ప్రాథమిక రకాల ఎంపికలను అందించాల్సి ఉంటుంది: స్టాక్ పెట్టుబడి ఎంపిక, బాండ్ ఎంపిక మరియు నగదు లేదా స్థిరమైన విలువ ఎంపిక. కానీ ప్రాథమికాలను అందించే యజమానులు చాలా తక్కువ మంది ఉన్నారు. చాలా 401 (కె) ప్రణాళికలు వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి, సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్.

ఒక యజమాని 401 (కె) ప్రణాళికలో పెట్టుబడి ఎంపికల ఎంపిక ప్రక్రియను ప్రారంభించినప్పుడు, వారు వారి విశ్వసనీయ టోపీని ధరించాలి. విశ్వసనీయమైన విషయం ఏమిటంటే, ఇతరుల ఆసక్తిని వారి స్వంతదాని కంటే ముందు ఉంచే విధంగా వ్యవహరించడానికి చట్టపరమైన బాధ్యత కలిగిన వ్యక్తి. అందువల్ల విభిన్న వర్గాల నుండి అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్లను అందించడం తెలివైన పని.

ఎస్ అండ్ పి 500 ఇండెక్స్ ఫండ్

పెద్ద-క్యాప్ స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టే తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్ ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి మంచి "కోర్ హోల్డింగ్". ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ అటువంటి కోర్ ఫండ్. ఈ ఇండెక్స్ ఫండ్ బహిరంగంగా వర్తకం చేసే 500 అతిపెద్ద యు.ఎస్. కంపెనీల మార్కెట్-క్యాపిటలైజ్డ్ మరియు వెయిటెడ్ బాస్కెట్. ఇండెక్స్ తేలుతుంది మరియు అంతర్లీన స్టాక్ యొక్క మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్కు సరిపోయేలా క్రమానుగతంగా తిరిగి సర్దుబాటు చేస్తుంది.

ఇతర పెద్ద క్యాప్ స్టాక్ ఫండ్లను జోడించాల్సిన అవసరం లేదని గుర్తుంచుకోండి. లేకపోతే, మీరు 401 (కె) పాల్గొనేవారిని ఒకే విధమైన లక్ష్యాలతో బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది, దీనిని ఫండ్ అతివ్యాప్తి అంటారు. ఇలాంటి ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మంచి డైవర్సిఫికేషన్ కాదు!

విదేశీ స్టాక్ ఫండ్

విదేశీ స్టాక్ ఫండ్లను అంతర్జాతీయ ఫండ్స్ అని కూడా అంటారు. ఈ నిధులు ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాల యొక్క ప్రత్యేక దృష్టి ఆధారంగా కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెడతాయి. పోర్ట్‌ఫోలియో హోల్డింగ్స్‌లో అవి గ్లోబల్ లేదా రీజియన్-ఫోకస్ కావచ్చు. ఈ నిధులు సాధారణంగా అధిక రాబడిని ఇస్తుండగా, ఇది కరెన్సీ మార్పిడి రేట్ల నుండి వచ్చే నష్టంతో సహా అధిక నష్టాలకు గురయ్యే ఖర్చుతో వస్తుంది.

ఒకటి కంటే ఎక్కువ మంచి విదేశీ స్టాక్ ఫండ్ అవసరం లేదు. "ప్రపంచ స్టాక్ ఫండ్స్" లేదా "గ్లోబల్ స్టాక్ ఫండ్స్" యు.ఎస్. స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. కానీ, నిజమైన విదేశీ స్టాక్ ఫండ్స్ ఫండ్ యొక్క ఆస్తులలో కనీసం 80% U.S. మార్కెట్ వెలుపల ఉన్న కంపెనీల స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ప్రపంచ స్టాక్ మరియు గ్లోబల్ స్టాక్ U.S. లో మూడవ వంతు కంటే ఎక్కువ ఆస్తులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ పెట్టుబడి మిశ్రమం అతివ్యాప్తికి దారితీస్తుంది, కాబట్టి ఎంచుకునే ముందు ఫండ్ యొక్క ప్రాస్పెక్టస్ మరియు హోల్డింగ్స్ పోర్ట్‌ఫోలియోను జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి.

స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్ ఫండ్

స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్ 300 మిలియన్ డాలర్ల నుండి 2 బిలియన్ డాలర్ల మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ కలిగి ఉన్న బహిరంగంగా వర్తకం చేసే సంస్థలను కలిగి ఉన్నాయి. స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్ దూకుడు వృద్ధిని అందిస్తాయి కాని ఎక్కువ అస్థిరతతో వస్తాయి. మీరు దూకుడు స్టాక్ ఫండ్ ఎంపికను ఆఫర్ చేయాలనుకుంటే లేదా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ ఫండ్‌ను పూర్తి చేయగల మంచి ఎంపిక చిన్న క్యాప్ స్టాక్ ఫండ్.

స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్ చారిత్రాత్మకంగా పెద్ద క్యాప్ స్టాక్స్ కంటే ఎక్కువ దీర్ఘకాలిక రాబడిని ఇచ్చాయి. కానీ 401 (కె) ప్రణాళికలలో వారి ఆకర్షణలో భాగం ఏమిటంటే, వారికి ఎస్ & పి 500 సూచికతో అధిక సంబంధం లేదు, అంటే వారు పోర్ట్‌ఫోలియోకు వైవిధ్యతను జోడించవచ్చు.

మొత్తం బాండ్ మార్కెట్ సూచిక నిధి

మొత్తం బాండ్ ఫండ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్‌లు), ఇవి బాండ్లను కలిగి ఉంటాయి లేదా విస్తృత శ్రేణి మెచ్యూరిటీలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ నిధులు కలిగి ఉన్న రుణ సెక్యూరిటీలు సాధారణంగా కార్పొరేట్-స్థాయి బాండ్లు, కానీ మీరు మునిసిపల్ బాండ్ల హోల్డింగ్స్, హై-గ్రేడ్ తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు (MBS) అలాగే ట్రెజరీ బాండ్లను కూడా చూస్తారు.

మీకు ఒక మంచి బాండ్ ఫండ్ మాత్రమే అవసరం మరియు మొత్తం బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ మొత్తం బాండ్ మార్కెట్‌కు వైవిధ్యమైన ఎక్స్‌పోజర్‌ను అందిస్తుంది.

మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్

నగదు వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగం కావచ్చు. 401 (కె) వద్ద ఉన్న నిధులు ప్రణాళికకు నగదును తిరిగి ఇచ్చే సందర్భాలు ఉన్నాయి. మనీ మార్కెట్ ఫండ్ ఈ నగదు కోసం సరైన స్థలాన్ని అందిస్తుంది. మనీ మార్కెట్ ఫండ్లలో చాలా లిక్విడ్ హోల్డింగ్స్ ఉన్నాయి.

మరియు కొంతమంది 401 (కె) పాల్గొనేవారు యజమాని మ్యాచ్‌ను సద్వినియోగం చేసుకోవాలనుకుంటారు కాని స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి భయపడతారు. అందువల్ల 401 (కె) ప్రణాళికలో మనీ మార్కెట్ ఫండ్ లేదా స్థిరమైన విలువ ఫండ్ తప్పనిసరి.

లక్ష్య తేదీ పదవీ విరమణ నిధులు

టార్గెట్-డే రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ 401 (కె) ప్లాన్‌లకు ప్రధానమైనవిగా మారాయి. పేరు సూచించినట్లుగా, ఈ నిధులు పెట్టుబడిదారులకు వారు కోరుకున్న పదవీ విరమణ తేదీకి దగ్గరగా ఉన్న లక్ష్య-క్యాలెండర్ సంవత్సర-సమయాన్ని ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. అప్పుడు ఉద్యోగి వారి 401 (కె) డాలర్లలో 100% టార్గెట్-డేట్ ఫండ్‌కు కేటాయిస్తాడు.

ఉదాహరణకు, 401 (కె) పాల్గొనేవారు 2035 సంవత్సరంలో పదవీ విరమణ చేయాలని భావిస్తే, వారు వారి 401 (కె) రచనలలో 100% లక్ష్య తేదీ పదవీ విరమణ 2035 ఫండ్‌కు కేటాయించవచ్చు మరియు తదుపరి పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ గురించి చింతించకండి. ఈ నిధులు వారి పెట్టుబడి ఎంపికలను ఎన్నుకోవటానికి ఇష్టపడని 401 (కె) పాల్గొనేవారికి మంచి "డిఫాల్ట్" నిధుల కోసం కూడా చేయవచ్చు.

లక్ష్య తేదీల శ్రేణిని అందించడానికి-మరియు ఉద్యోగుల వయస్సు జనాభాను బట్టి-చాలా 401 (కె) ప్రణాళికలు 2050 నాటికి లక్ష్య విరమణ తేదీల పరిధిని మరియు మధ్య దశాబ్దాలను అందించాలి.

401 (కె) ప్రణాళికలకు చెత్త నిధులు

కొన్నిసార్లు ఉత్తమ ఎంపికలు చెత్త ఎంపికలను తప్పించుకుంటాయి. విశ్వసనీయతగా, యజమానులు 401 (కె) ప్రణాళికలో నిధులను ఉంచకుండా ఉండడం మంచిది, అది తక్కువ వ్యవధిలో ధరలో పెద్ద క్షీణతను కలిగిస్తుంది. అలాగే, మీరు ఉద్యోగి అయితే మరియు మీ 401 (కె) ప్రణాళికలో ఈ ఎంపికలలో కొన్ని ఉన్నాయి, జాగ్రత్తగా ఉండండి మరియు మీ పెట్టుబడి ప్రణాళికలో భాగంగా ఎంపికను ఎంచుకునే ముందు మీరు ఆ ఎంపికను పూర్తిగా సమీక్షించినట్లు నిర్ధారించుకోండి.

అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ ప్రమాదాలు

ఎమర్జింగ్ మార్కెట్ ఫండ్స్ ప్రమాదకరమైన విదేశీ స్టాక్స్ మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థల దేశాలలో ఉన్న కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం. ఇవి ప్రపంచ మార్కెట్లు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థల్లోకి వెళ్తున్న దేశాలు. ఈ నిధులు సరిహద్దు మార్కెట్ ఫండ్ల కంటే స్థిరంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి అభివృద్ధి చెందిన మార్కెట్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ స్థిరంగా ఉంటాయి.

వారు పెద్ద స్వల్పకాలిక లాభాలను కలిగి ఉంటారు, కానీ వారు పెద్ద స్వల్పకాలిక నష్టాలను కూడా కలిగి ఉంటారు. విదేశీ స్టాక్ ఫండ్‌తో అంటుకుని ఉండండి! కానీ మీరు అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు దానిని సాధారణ విదేశీ స్టాక్ ఫండ్‌తో పూర్తి చేశారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీ మొత్తం విదేశీ ఎక్స్పోజర్‌ను 20% లేదా అంతకంటే తక్కువకు ఉంచండి.

ఇడియోసిన్క్రాటిక్ ప్రమాదాలు

సెక్టార్ ఫండ్స్ మొత్తం పెట్టుబడులను మొత్తం మార్కెట్లో ఒక రంగానికి చేరుస్తుంది. ఈ పెట్టుబడులు ఇరుకైన దృష్టిని కలిగి ఉన్నందున, అవి ఇడియోసిన్క్రాటిక్ రిస్క్‌లు అని పిలువబడే సెక్టార్-ప్రత్యేకమైన రిస్క్‌లకు ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. రంగాల నిధులను వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోలో తెలివిగా ఉపయోగించగలిగినప్పటికీ, అవి ఎల్లప్పుడూ 401 (కె) ప్రణాళికలకు మంచి ఎంపికలు కావు.

యజమాని / విశ్వసనీయ దృక్పథం నుండి, 401 (కె) ప్రణాళికకు సెక్టార్ ఫండ్‌ను జోడించడం పేలవమైన విశ్వసనీయ నిర్ణయం. మీ 401 (కె) ప్లాన్ టెక్నాలజీ సెక్టార్ ఫండ్‌ను అందిస్తే, అది కేవలం 50% రాబడితో భారీ సంవత్సరాన్ని కలిగి ఉంది, అన్ని ఇతర పెట్టుబడి రకాలను దూరం చేస్తుంది. 401 (కె) పాల్గొనేవారు వారి జీవిత పొదుపులో 100% టెక్ సెక్టార్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకుంటారు. మరుసటి సంవత్సరం, వారు పదవీ విరమణ చేయాలని ఆశించిన సంవత్సరానికి ముందు, టెక్ రంగం 50% తగ్గుతుంది మరియు పాల్గొనేవారి ఖాతా విలువ కూడా అలానే ఉంటుంది.

డిఫాల్ట్ మరియు క్రెడిట్ ప్రమాదాలు

అధిక దిగుబడి జంక్ బాండ్ ఫండ్లు తక్కువ పెట్టుబడి-గ్రేడ్ బాండ్లను లేదా కార్పొరేషన్లు మరియు ఇతర సంస్థల నుండి అప్పును కలిగి ఉంటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క ఈ వర్గం ఇతర అధిక-రిస్క్ ఫండ్ రకాలను పోలి ఉంటుంది. ఫండ్ వద్ద ఉన్న సంస్థల యొక్క అప్పులు పెట్టుబడిదారుని డిఫాల్ట్ మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌లకు గురి చేస్తాయి. కంపెనీల తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యత వారిని దివాలా తీయడానికి మరియు వారి రుణంపై డిఫాల్ట్‌కు గురి చేస్తుంది.

ఆర్థిక పరిస్థితులు మంచిగా ఉన్నప్పుడు అధిక దిగుబడినిచ్చే నిధులు మంచి పనితీరును కనబరుస్తాయి. కానీ ఈ ఫండ్‌లు దూకుడు స్టాక్ ఫండ్ మాదిరిగా తీవ్ర క్షీణతలను కలిగి ఉంటాయి.

యజమాని / విశ్వసనీయ దృక్పథం నుండి, మీరు 401 (కె) పాల్గొనేవారికి అధిక-దిగుబడి బాండ్ ఫండ్‌ను ఇవ్వడానికి ఇష్టపడరు ఎందుకంటే బాండ్ ఫండ్‌లు చాలావరకు "సురక్షితమైనవి" అని గ్రహించాయి. చెడ్డ సంవత్సరంలో, అధిక-దిగుబడి బాండ్ ఫండ్లు విలువలో 30% వరకు తగ్గుతాయి, అయితే మొత్తం బాండ్ ఇండెక్స్ ఫండ్ 5% లేదా 10% చెత్త వద్ద తగ్గుతుంది.

క్రింది గీత

సంగ్రహంగా చెప్పాలంటే, పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం ఆస్తులను వైవిధ్యపరిచే మంచి పని చేయడం యజమానులు మరియు ఉద్యోగుల లక్ష్యం. ఒక నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క రాబడి దాని వైవిధ్య లక్షణాల కంటే తక్కువ ప్రాముఖ్యత కలిగి ఉందని గుర్తుంచుకోండి.

బ్యాలెన్స్ పన్ను, పెట్టుబడి లేదా ఆర్థిక సేవలు మరియు సలహాలను అందించదు. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ లేదా ఏదైనా నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారుడి ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా సమాచారం ప్రదర్శించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులందరికీ తగినది కాకపోవచ్చు. గత పనితీరు భవిష్యత్ ఫలితాలను సూచించదు. పెట్టుబడిలో ప్రిన్సిపాల్ యొక్క నష్టంతో సహా ప్రమాదం ఉంటుంది.