రుణానికి సహ సంతకం: ప్రమాదాలు మరియు ప్రయోజనాలు

విషయము

• సహ సంతకం అంటే ఏమిటి?
• రుణానికి సహ సంతకం చేసే ప్రమాదాలు
• 1. మొత్తం రుణ మొత్తానికి మీరే బాధ్యత వహించాలి
• 2. మీ క్రెడిట్ లైన్‌లో ఉంది
• 3. మీ క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత ప్రభావితం కావచ్చు
• 4. మీరు రుణదాతపై కేసు పెట్టవచ్చు
• 5. మీ సంబంధం దెబ్బతింటుంది
• 6. సహ-సంతకం వలె మిమ్మల్ని మీరు తొలగించడం అంత సులభం కాదు
• రుణం సహ సంతకం చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
• రుణానికి సహ సంతకం చేయడం వలన క్రెడిట్ బిల్డ్ అవుతుందా?
• మీరు రుణానికి సహ సంతకం చేస్తే మీ క్రెడిట్‌ను ఎలా కాపాడుకోవాలి
• రుణం సహ సంతకం చేయడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు

మీ జీవిత భాగస్వామి, పిల్లవాడు లేదా స్నేహితుడు సహ-సంతకం చేయమని మిమ్మల్ని అడగవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీ క్రెడిట్ స్కోరు వారి కంటే ఎక్కువగా ఉంటే.

కానీ గౌరవప్రదంగా అనిపించేది - క్రొత్త ఇల్లు లేదా కళాశాల ట్యూషన్ కోసం ఎవరైనా డబ్బు సంపాదించడానికి మీరు సహాయం చేస్తారు - మీరు .హించని పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది.

సహ సంతకం అంటే ఏమిటి?

సహ-సంతకం అంటే ప్రాధమిక రుణగ్రహీత యొక్క రుణ దరఖాస్తుకు వారి పేరును జోడించి, రుణ మొత్తానికి చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తానని అంగీకరిస్తే, మరియు ఏదైనా అదనపు రుసుము, రుణగ్రహీత చెల్లించలేకపోతే.

చాలా మందికి సహ-సంతకం కావాలి లేదా కావాలి ఎందుకంటే వారు స్వయంగా రుణానికి అర్హత పొందలేరు. మీకు బలమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్ ఉంటే, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు లేదా సన్నని క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్నవారికి సహ-సంతకం చేయడం వల్ల తక్కువ వడ్డీ రేటును అర్హత లేదా స్నాగ్ చేయడం యొక్క అసమానతలను మెరుగుపరుస్తుంది.

ఉమ్మడి loan ణం వలె, ఇద్దరు రుణగ్రహీతలు రుణానికి సమాన ప్రాప్యతను కలిగి ఉంటారు, సహ సంతకం చేసిన రుణంలో, తిరిగి చెల్లించటానికి హుక్‌లో ఉన్నప్పటికీ సహ-సంతకం చేసేవారికి డబ్బుపై హక్కు లేదు.

»

రుణానికి సహ సంతకం చేసే ప్రమాదాలు

వేరొకరి రుణంపై సహ సంతకం చేయడం వలన మీరు ప్రత్యేకంగా హాని కలిగించే స్థితిలో ఉంటారు. పరిగణించవలసిన నష్టాలు మరియు ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, అలాగే మీరు సహ-సంతకం ఎంచుకుంటే మీ ఆర్థిక మరియు మీ సంబంధాన్ని ఎలా కాపాడుకోవాలి.

1. మొత్తం రుణ మొత్తానికి మీరే బాధ్యత వహించాలి

ఇది అతి పెద్ద ప్రమాదం: రుణానికి సహ సంతకం చేయడం అనేది మీ మంచి క్రెడిట్ ఖ్యాతిని మరొకరికి సహాయం చేయడానికి మాత్రమే కాదు. ఆలస్య రుసుములు లేదా వసూలు ఖర్చులతో సహా వారు అలా చేయలేకపోతే వారి రుణ బాధ్యతలను చెల్లిస్తామని ఇది ఒక వాగ్దానం.

మీరు సహ-సంతకం చేయడానికి ముందు, ప్రాధమిక రుణగ్రహీత చేయలేకపోతే మీరు రుణ చెల్లింపులను కవర్ చేయగలరని నిర్ధారించడానికి మీ స్వంత ఆర్థిక పరిస్థితులను అంచనా వేయండి.

2. మీ క్రెడిట్ లైన్‌లో ఉంది

మీరు loan ణం సహ-సంతకం చేసినప్పుడు, and ణం మరియు చెల్లింపు చరిత్ర రెండూ మీ క్రెడిట్ నివేదికలతో పాటు రుణగ్రహీతపై కనిపిస్తాయి.

స్వల్పకాలికంలో, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు తాత్కాలిక విజయాన్ని చూస్తారని నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్రతినిధి బ్రూస్ మెక్‌క్లారీ చెప్పారు. రుణాన్ని ఆమోదించడానికి ముందు రుణదాత మీ క్రెడిట్‌పై గట్టిగా లాగడం మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుందని ఆయన చెప్పారు, అందువల్ల మీ మొత్తం రుణ భారం పెరుగుతుంది.

చాలా ముఖ్యమైనది, అయినప్పటికీ: రుణగ్రహీత చెల్లించిన ఏదైనా చెల్లింపు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. చెల్లింపు చరిత్ర క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై అతిపెద్ద ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్నందున, ఇక్కడ తప్పుగా ఉంచడం మీ క్రెడిట్‌ను నాశనం చేస్తుంది.

3. మీ క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత ప్రభావితం కావచ్చు

మీ ప్రియమైన వ్యక్తికి loan ణం సహ-సంతకం చేసే దీర్ఘకాలిక ప్రమాదం ఏమిటంటే, మీకు కావలసినప్పుడు మీరు క్రెడిట్ కోసం తిరస్కరించబడవచ్చు. మీ మొత్తం రుణ స్థాయిలను లెక్కించడానికి సహ-సంతకం చేసిన రుణానికి సంభావ్య రుణదాత కారకం అవుతుంది మరియు మీకు ఎక్కువ క్రెడిట్‌ను విస్తరించడం చాలా ప్రమాదకరమని నిర్ణయించుకోవచ్చు.

మీ ఆర్ధిక పరిస్థితులపై నిఘా ఉంచడానికి సహ సంతకం చేసిన తర్వాత మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయాలని మెక్‌క్లారీ సిఫార్సు చేస్తున్నారు.

4. మీరు రుణదాతపై కేసు పెట్టవచ్చు

కొన్ని రాష్ట్రాల్లో, రుణదాత చెల్లింపులు స్వీకరించకపోతే, ప్రాధమిక రుణగ్రహీత తరువాత వెళ్ళే ముందు సహ-సంతకం నుండి డబ్బు వసూలు చేయడానికి ప్రయత్నించవచ్చు, ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ ప్రకారం.

ఆ దశకు చేరుకోవడానికి, రుణగ్రహీత అనేక చెల్లింపులను కోల్పోయే అవకాశం ఉంది మరియు debt ణం ఇప్పటికే మీ క్రెడిట్‌ను ప్రభావితం చేయడం ప్రారంభించింది. అప్పు 90 నుంచి 180 రోజుల మధ్య ఉన్నప్పుడు రుణదాతలు చట్టపరమైన చర్యలను పరిగణలోకి తీసుకునే అవకాశం ఉంది.

చెత్త జరిగితే మరియు మీరు చెల్లించనందుకు దావా వేస్తే, న్యాయవాది ఫీజుతో సహా అన్ని ఖర్చులకు సహ-సంతకం చేసే బాధ్యత మీదే.

5. మీ సంబంధం దెబ్బతింటుంది

రుణగ్రహీత మంచి ఉద్దేశ్యాలతో or ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు వైపు పూర్తి, సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. కానీ ఆర్థిక మరియు వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మారుతాయి.

సహ-సంతకం చేసిన క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా కారు loan ణం కోసం చెల్లింపులతో ఇబ్బందుల్లో పడ్డ పిల్లలు పరిస్థితి మరింత దిగజారిపోయే వరకు వారి తల్లిదండ్రుల నుండి కొరతను దాచవచ్చు, సంబంధంపై నమ్మకాన్ని నాశనం చేస్తుంది.

విడాకుల ద్వారా వెళ్ళే జంటలు సహ-సంతకం చేసిన కారు లేదా తనఖా యొక్క ఆర్థిక పరిణామాలను తరచుగా ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది అని లాభాపేక్షలేని ఫైనాన్షియల్ కౌన్సెలింగ్ ఏజెన్సీ అయిన అప్రిసెన్ వద్ద సర్టిఫికేట్ పొందిన ఆర్థిక సలహాదారు ఉర్మి ముఖర్జీ చెప్పారు. అలాంటి సందర్భాల్లో, ఒక జీవిత భాగస్వామి తన వాటాను చెల్లించమని ఒప్పించడం కఠినంగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి జీవిత భాగస్వామి ఇంటి నుండి బయటికి వెళ్లినట్లయితే లేదా కారును వదులుకుంటే.

6. సహ-సంతకం వలె మిమ్మల్ని మీరు తొలగించడం అంత సులభం కాదు

సమస్యలు తలెత్తితే, సహ-సంతకం వలె మిమ్మల్ని మీరు తొలగించడం ఎల్లప్పుడూ సరళమైన ప్రక్రియ కాదు.

ప్రాధమిక రుణగ్రహీత ఇప్పుడు సొంతంగా కొత్త రుణానికి అర్హత సాధించగలిగితే, రుణం తిరిగి చెల్లించడం మీరే తొలగించడానికి ఒక మార్గం. విద్యార్ధి రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులకు సాధారణంగా నిర్దిష్ట సంఖ్యలో ఆన్-టైమ్ చెల్లింపులు అవసరమవుతాయి, రుణదాత ప్రాధమిక రుణగ్రహీతను వారు స్వంతంగా చెల్లింపులు చేయగలరా అని తిరిగి అంచనా వేయడానికి ముందు.

రుణం సహ సంతకం చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

ఒకరి కోసం loan ణం సహ-సంతకం చేయడం స్పష్టంగా ఉంది - కళాశాల ట్యూషన్, క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా వారు సొంతంగా పొందలేని ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తికి అర్హత సాధించడానికి మీరు వారికి సహాయపడవచ్చు లేదా తక్కువ రేటుతో వడ్డీని ఆదా చేయవచ్చు.

ఎవరైనా క్రెడిట్‌కు క్రొత్తగా ఉన్నప్పుడు లేదా వారి ఆర్థిక వ్యవస్థలను పునర్నిర్మించినప్పుడు, మంచి స్కోరు మరియు స్థిర క్రెడిట్ చరిత్రతో సహ-సంతకం కలిగి ఉండటం శక్తివంతమైనది.

అన్ని ఆన్‌లైన్ వ్యక్తిగత రుణదాతలు సహ-సంతకాలను అనుమతించరు, కాబట్టి మీరు దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు తనిఖీ చేయడం విలువ.

»

రుణానికి సహ సంతకం చేయడం వలన క్రెడిట్ బిల్డ్ అవుతుందా?

సహ-సంతకం చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్‌ను ఈ మార్గాల్లో నిర్మించవచ్చు:

• చెల్లింపులు సమయానికి చేసినంత వరకు, ఇది మీ చెల్లింపు చరిత్రకు జోడిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీకు మంచి స్కోరు మరియు బాగా స్థిరపడిన క్రెడిట్ ఉంటే, రుణగ్రహీత చెల్లించకపోతే మీ స్కోర్‌కు వచ్చే ప్రమాదంతో పోలిస్తే ప్రభావం తక్కువగా ఉంటుంది.

• మీ క్రెడిట్ మిశ్రమం మెరుగుపడితే మీకు చిన్న ప్రయోజనం లభిస్తుంది. వాయిదాల రుణాలు (స్థాయి చెల్లింపులతో) మరియు రివాల్వింగ్ ఖాతాలు (క్రెడిట్ కార్డులు వంటివి) కలిగి ఉండటం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

మీరు సహ సంతకం చేసిన వ్యక్తి వారి క్రెడిట్‌ను ఈ మార్గాల్లో నిర్మించవచ్చు:

• సన్నని క్రెడిట్ ఫైల్‌ను పెంచుతూ, వారు పొందలేని క్రెడిట్‌కు అర్హత సాధించడానికి ఇది వారికి సహాయపడుతుంది.

• ఖాతాలో సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం మంచి చెల్లింపు చరిత్రను రూపొందిస్తుంది.

మీరు రుణానికి సహ సంతకం చేస్తే మీ క్రెడిట్‌ను ఎలా కాపాడుకోవాలి

మీరు సహ-సంతకం చేయడానికి ముందు, మీ హక్కులు మరియు బాధ్యతలు ఏమిటి మరియు చెల్లింపు సమస్యలు తలెత్తితే మీకు ఎలా తెలియజేయబడుతుందో రుణదాతను అడగండి.

అదనంగా, రుణగ్రహీతకు ప్రాప్యత కోసం ప్రాధమిక రుణగ్రహీతను అడగండి, తద్వారా మీరు చెల్లింపులను ట్రాక్ చేయవచ్చు అని న్యూయార్క్ ఆధారిత రైటైర్మెంట్ వెల్త్ పార్ట్‌నర్స్ వద్ద సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బైర్కే సెస్టోక్ చెప్పారు.

"ఇది నమ్మదగిన సమస్య కాదు - సమస్యలు జరుగుతాయి" అని సెస్టోక్ చెప్పారు. "మొదటి నెలలో ఎవరికైనా [రుణం తిరిగి చెల్లించడం] సమస్య ఉందని మీరు కనుగొంటే, మీరు దాని గురించి ఏదైనా చేయవచ్చు."

ఇటువంటి సంఘటనల కోసం ప్రణాళిక చేయడానికి, సహ-సంతకం మరియు రుణగ్రహీత ముందంజలో మరియు ప్రతి వ్యక్తికి అంచనాలను వివరించే వ్రాతపూర్వకంగా ఒక ఏర్పాటును ఏర్పాటు చేయండి, అని మెక్‌క్లారీ చెప్పారు. మీ ప్రైవేట్ ఒప్పందం సరిపోలని అంచనాలను సున్నితంగా చేయడంలో సహాయపడుతుంది, అని ఆయన చెప్పారు.

»

రుణం సహ సంతకం చేయడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు

మీరు loan ణం సహ-సంతకం చేయకూడదనుకుంటే, రుణగ్రహీతకు ఇతర ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి:

• చెడ్డ క్రెడిట్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయండి: చెడు క్రెడిట్ ఉన్న దరఖాస్తుదారులతో ప్రత్యేకంగా పనిచేసే ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు ఉన్నారు. ఈ రుణదాతలు బ్యాంకుల కంటే వదులుగా ఉన్న అవసరాలను కలిగి ఉంటారు మరియు క్రెడిట్ స్కోరుతో పాటు ఇతర అంశాలను అంచనా వేస్తారు. ఏదేమైనా, మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే ఆన్‌లైన్ రుణదాతల వద్ద వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి, వార్షిక శాతం రేట్లు సాధారణంగా 20% పైన ఉంటాయి.

• అనుషంగిక ఆఫర్: రుణగ్రహీత వారి ఇల్లు, కారు లేదా పెట్టుబడి లేదా పొదుపు ఖాతాలు వంటి పెద్ద టికెట్ వస్తువులను రుణంపై అనుషంగికంగా అందించగలరు. దీనిని సురక్షిత loan ణం అని పిలుస్తారు మరియు దాని స్వంత రిస్క్‌తో వస్తుంది. రుణగ్రహీత రుణంపై చెల్లింపులు చేయలేకపోతే, వారు ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తిని వారు కోల్పోతారు.

• కుటుంబ loan ణం ప్రయత్నించండి: రుణగ్రహీత వారి కోసం కుటుంబ సభ్యుల సహ-సంతకం కలిగి ఉండాలని ఆశతో ఉంటే, వారు బదులుగా కుటుంబ రుణాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. కుటుంబ loan ణం మూడవ పార్టీ రుణదాతను కలిగి ఉండదు, కాబట్టి అధికారిక దరఖాస్తు లేదా ఆమోద ప్రక్రియ లేదు, కానీ ఇందులో రెండు పార్టీల మధ్య నిబంధనలను సంగ్రహించే నోటరీ చేయబడిన, వ్రాతపూర్వక ఒప్పందం ఉండాలి. కుటుంబ రుణాలు రుణగ్రహీతలకు చౌకైన రుణాలు పొందటానికి మరియు దోపిడీ రుణదాతలను నివారించడంలో సహాయపడతాయి, కాని రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే వారు మరొక వ్యక్తి యొక్క ఆర్ధికవ్యవస్థను ప్రమాదంలో ఉంచుతారు.